Investir en Bourse

Vous découvrirez ici de nombreuses réponses sur comment investir en Bourse. Nos conseils issus de l’expérience de traders à succès vous feront gagner un temps précieux pour débuter ou vous perfectionner en Bourse. Nous avons aussi des dossiers thématiques afin de comprendre les fondements de la Bourse et des marchés financiers, trouver un courtier ou une formation en Bourse adaptée. Que vous soyez un trader prêt à se lancer ou un investisseur un peu plus aguerri, vous trouverez ici les clés du succès pour l’investissement boursier.

 

Sommaire

Comparatif des rendements pour les placements à risque faible et modéré.
Pourquoi choisir d’investir en Bourse ?
Si vous n’avez encore jamais investi en Bourse.
Comment investir en Bourse ? 3 Méthodes possibles.
Notre essentiel des conseils par des traders expérimentés.
4 règles d’or à respecter pour investir en Bourse
Le choix de l’enveloppe fiscale est clé sur vos résultats.
CTO ou PEA? Comment choisir?
Vos options pour investir en Bourse sont nombreuses.
Découvrir et comprendre les instruments financiers
On vous aide à faire le choix.
Comment choisir son courtier en Bourse ?
Pour créer votre première stratégie d’investissement.
Gestion de portefeuille et analyse financière.

Pourquoi investir en Bourse en 2020?

Il existe de nombreux supports pour investir son capital. Alors pourquoi investir en Bourse spécifiquement? Pour répondre à cette question analysons les rendements et caractéristiques des différents placements disponibles. Nous ne listons ici que des supports que nous estimons posséder un risque modéré. L’horizon d’investissement considéré est de l’ordre de dix à quinze ans.

 

PLACEMENTS RENDEMENTS FISCALITE FRAIS
BOURSE Actions via ETF 5% à 10% Faible via un PEA Faibles
ASSURANCE VIE Fonds Euros Garantis 1% à 2% Faible Faibles
IMMOBILIER Meublé en location 2% à 6% Modérée (IR avec déduction + Taxe Foncière + potentiel IFI) Importants (frais d’agence pour la gestion locative, frais de notaire, etc.)
SCPI 4% à 5% Importante (IR et IFI) Importants (frais d’entrée supérieurs à 10%)
SIIC via ETF 6% à 8% Faible via une assurance-vie Faibles
LIVRET A 0,75% Aucun Aucun

Pour en savoir plus sur la fiscalité et les impôts:  IFI (Impôt sur la fortune immobilière), Taxe Foncière

 

Vous pourriez nous rétorquer qu’en terme d’investissement, la Bourse représente un risque important et non pas modéré. Cela peut être vrai selon vos méthodologies de trading. Cependant les statistiques prouvent que si vous investissez sur du long terme et simplement dans les actions via des ETF alors le risque est modéré. Il s’agit historiquement et statistiquement du placement le plus rentable sur ces quinze dernières années. Les SIIC peuvent aussi représenter une opportunité pour dynamiser votre épargne avec un risque modéré.

Pour étudier en détail l’intérêt de l’investissement en bourse vous pourrez bientôt consulter notre palmarès des placements pour investir en 2020.

 

3 Méthodes possibles pour investir en Bourse

Trois voies s’offrent à vous si vous souhaitez investir en Bourse. Chacune possède ses avantages et inconvénients mais dans tous les cas nous vous recommandons de maîtriser les bases des marchés financiers. Comprendre à minima les mécanismes de la Bourse avant démarrer dans l’investissement nous semble un prérequis pour espérer un jour gagner en bourse. Cela vous donnera  les bases en termes de culture financière.

 

 1 – Laisser le pilotage à un conseiller en Investissement financier

Toutes les banques ou sociétés de courtage vous proposeront des produits financiers (assurances vies, OPCVM, etc.) avec des caractéristiques propres. Tous les fonds d’investissements règlementés par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) se doivent d’avoir une stratégie clairement présentée aux investisseurs. Vous pourrez ainsi investir dans des produits financiers avec des objectifs de retour sur investissements accompagnés de degrés de risques clairement communiqués. Sur ces produits, des traders s’occupent des placements et de l’application d’une stratégie d’investissement pour vous. Autre possibilité: donner un mandat de gestion à un trader expérimenté.

Cette méthode pour investir en Bourse est intéressante si vous avez très peu de temps à consacrer à l’investissement. Elle est cependant peu recommandée pour les petits porteurs puisque des frais supplémentaires viendront s’ajouter aux frais de courtage.

 

2 – Investir guidé par un conseiller d’une société de courtage

A mi-chemin entre l’investissement en toute autonomie et le pilotage de vos fonds par une entité tierce se trouve le courtier financier (appelé aussi conseiller financier indépendant). La plupart des sociétés de courtage vous proposent les services de courtiers financiers. Vous trouverez aussi des sociétés spécialisées dans l’accompagnement des investisseurs en Bourse.

Les courtiers financiers sont des experts en Bourse et leur métier consiste à donner des conseils d’investissement. Malgré le surcoût que cela entraîne sur vos opérations quotidiennes de Bourse il peut s’agir d’un bon moyen pour démarrer. Entre autres, vous pourrez bénéficier du support d’un trader expérimenté pour répondre à vos questions ou aussi gagner plus rapidement en expérience sur les analyses financières.

Faites cependant attention à vous assurer que ces conseillers sont rémunérés sur la base de la qualité des conseils prodigués et pas sur le nombre d’ordres passés par leur portefeuille de clients. Vérifiez aussi que le courtier possède le statut CIF (Conseiller Investissement Financier). Si c’est le cas, il sera alors membre de la fédération des courtiers et devra se plier à des obligations professionnelles. Ce statut est un réel gage de qualité.

 

3 – Etre un investisseur autonome

Sans doute la voie la plus complexe pour qui veut investir en Bourse. C’est aussi la plus rémunératrice pour les plus persévérants. Ici hormis le broker il n’y a pas d’intermédiaire pour venir ponctionner le profit. La Bourse demande cependant une rigueur importante et beaucoup de temps. C’est une investissement chronophage. En particulier au démarrage pour comprendre la Bourse, apprendre les bases de l’analyse, apprendre comment diversifier un portefeuille ou tout simplement comment acheter une action !

En supplément de tout cet apprentissage il vous faudra aussi suivre l’actualité financière de près afin de d’être au fait des mouvements sur le marché. Placer en Bourse sans accompagnement d’experts est donc un gouffre de temps si l’on veut aboutir. Vous êtes toujours motivés ? Parfait, vous trouverez sur ce site des dossiers thématiques pour faire de vous un trader gagnant et aller chercher des rendements bien plus intéressants que ceux proposés par un livret d’épargne.

 

A lire: Découvrir et comprendre les bases de la Bourse et des marchés financiers

investir en bourse

 

4 règles d’or à apprendre par cœur avant d’investir en Bourse

Vous trouverez un peu partout dans la jungle qu’est Internet des pages de conseils sur comment investir en Bourse et surtout comment devenir gagnant (et quelques articles franchement loufoques sur certains sites de « Bourse »). Après en avoir compulsé un grand nombre et au regard de nos expériences de trading voici une synthèse des règles qui nous semblent essentielles. A lire avant d’acheter vos premières actions ou pour faire une petite piqûre de rappel.

 

Règle #1 Investir seulement de l’argent dont vous n’avez pas besoin

Si vous aviez prévu de prendre une partie de votre épargne pour les temps difficile afin de la faire fructifier arrêtez-vous tout de suite. Même les meilleurs traders ne sont pas à l’abri d’une mauvaise surprise et d’une perte inattendue. Toute stratégie d’investissement doit prendre en compte le risque inhérent à la spéculation boursière et la volatilité qui en découle. Dites-vous bien que même le meilleur trader mondial ne peut pas contrôler l’économie mondiale. Vous n’êtes pas omniscient (désolé).

Le nombre de facteurs extérieurs entrant en jeu font que pour investir en Bourse et être un bon trader il faut d’abord commencer par être prêt à perdre. Il faut considérer l’argent investi comme de l’argent perdu. Ainsi vous pouvez aussi vous débarrasser de la charge émotionnelle qui vous empêchera bien souvent d’adopter une approche strictement scientifique et analytique.

N’oubliez jamais: investir en bourse c’est prendre des risques. Si vous n’êtes pas prêt à les accepter alors il est probablement conseillé d’investir votre capital ailleurs.

 

Règle #2 Planifiez votre stratégie d’investissement par écrit et tenez à jour un carnet de trading

Deux mots clés importants sur cette deuxième règle : Stratégie et Ecrit. La stratégie c’est l’art d’élaborer un plan d’actions coordonnées. Le fait d’établir un plan d’action pour investir en Bourse va vous forcer à être rigoureux dans votre réflexion et à réfléchir à votre profil d’investisseur. Mais cette règle va plus loin.

Chaque mois revoyez vos différentes opérations et analysez-les. Si vous avez changé en cours de route un ordre planifié ou dévié de la stratégie, prenez le temps d’écrire quelques lignes pour en justifier la raison. Cette pratique vous fera progresser bien plus vite et vous permettra, en rationalisant votre démarche, d’atteindre certains gains que vous n’obtiendrez pas autrement.

 

Règle #3 Diversifiez votre portefeuille mais ne l’éparpillez pas

En particulier lorsque vous démarrez, votre capital reste assez faible et surtout votre portefeuille ne comportera que peu de lignes. Il faut donc éviter d’avoir des actions présentant des similarités trop importantes. En effet si l’intégralité de votre portefeuille est concentrée sur le secteur des hautes technologies vous risquez un plongeon de tout votre investissement à la première loi qui impacte négativement le secteur.

Pour autant il vous faut aussi constamment veillez à ne pas trop vous éparpiller. Assumez tout de même vos choix, à trop éparpiller vous risquez de trop diluer vos profits sur les valeurs jugées sûres de votre portefeuille car vous aurez trop cherché à diversifier.

 

A lire: Gestion de portefeuille et théories d’analyse

 

Règle #4 Savoir prendre son bénéfice et couper ses pertes

Acheter des titres n’est pas forcément le plus compliqué. Généralement tout devient plus difficile quand on se retrouve face à une chute vertigineuse d’une action. Il est souvent difficile d’admettre qu’on a réalisé une erreur et de couper ses pertes. Pourtant si le fait est évident, trop tarder à couper ses positions perdantes peut faire la différence entre une bonne année et une année sans gain. Comme dirait Warren Buffet: « Quand on est dans un trou, la pire chose à faire est de continuer de creuser. » 

Il existe une décision encore plus difficile que celle de vendre après une erreur, celle de savoir quand vendre quand une action est en plein boom. Admettons que vous ayez fixé un plan précis sur une action et qu’elle dépasse vos prévisions. Se pose alors le dilemme shakespearien : « vendre ou ne pas vendre ? » La réponse ne peut pas tenir en quelques lignes mais vous devez avoir conscience qu’être trop gourmand peut se révéler source de pertes importantes tout comme être trop frileux peut vous faire passer à côté d’une grosse plus-value.

Retenez donc la maxime suivante : « Ne perdez pas comme un riche et ne gagnez pas comme un pauvre ». Trouver ce bon équilibre sera une des clés sur votre réussite en bourse.

 

Quel compte ouvrir pour investir en Bourse ou comprendre les règles fiscales de l’investissement en Bourse

Parmi les étapes essentielles auxquelles vous allez vous confronter : l’ouverture d’un compte bancaire spécifique pour investir en bourse. En effet vous ne pouvez pas investir en bourse avec votre compte épargne ou votre compte courant. Plusieurs options vont donc s’ouvrir à vous avec notamment le Plan Epargne en Actions (PEA) et le Comptes-Titre Ordinaire (CTO)

Bien choisir le compte sur lequel vous allez loger vos actions s’avérera capital pour l’atteinte de vos objectifs. La souplesse, la fiscalité et la palette de véhicules d’investissement disponible diffère d’un compte à l’autre. De manière très basique :

  • Le CTO est souple et permet d’investir sur un nombre important d’actions et d’instruments financiers. Les revenus ne sont pas bloqués.
  • Le PEA privilégie la création d’un capital sur du moyen terme. La fiscalité est très avantageuse sur les plus-values. Il est même possible de sortir le capital sous forme d’une rente viagère exempte d’impôts.

 

A lire : Comment choisir son enveloppe fiscale pour investir en Bourse

 

Investir en Bourse avec les instruments financiers

A la base du système capitaliste, il y a ce concept simple de mettre en relation le capital avec les entrepreneurs pour booster l’économie. On prend un risque avec son capital en achetant des parts d’une société (une action) et on peut se retrouver très bien rémunéré en revendant ses actions après une belle croissance de la société dans laquelle on a investi ou via une redistribution des gains de ses actions (les dividendes). Aujourd’hui la bourse a bien évolué et si vous cherchez à vous lancer vous verrez un bien grand nombre de véhicules d’investissements (warrant, turbo, futures, options, cfd, opcvm, , SICAV, FCP, etc…).

Le visage des marchés financiers est en perpétuelle évolution. Cette effervescence est principalement due à l’imagination sans limite des financiers. Aujourd’hui le volume d’échange en bourse est toujours plus important mais pas parce que le volume investi dans les entreprises est en hausse ! C’est parce qu’il existe une surcouche de produits dérivés qui ont pour actifs sous-jacents les actions.

On peut désormais se prémunir d’une perte sur une action, parier sur la hausse d’une action ou encore s’échanger des flux financiers. Vous pouvez investir en bourse sans maîtriser les arcanes des dérivés offerts sur le marché boursier mais on vous conseille tout de même la lecture de nos articles sur les instruments financiers et produits dérivés sur le marché de la Bourse si des termes comme futures, swap, etf ou option vous sont inconnus. Enfin les instruments financiers sont très efficace pour gagner de l’argent… encore faut-il les comprendre !

 

A lire : Comprendre les instruments financiers pour devenir meilleur en Bourse

 

 

les différents courtiers en bourse

 

Comment choisir son courtier en Bourse ?

Vous avez choisi le type de compte que vous souhaitez ouvrir, vous comprenez les mécanismes de la Bourse et vous êtes donc désormais prêt pour vos premiers investissements. Avant de spéculer  il vous faut encore choisir un courtier en ligne pour investir en Bourse. Là tout se corse, les offres sont très nombreuses, même votre banquier a eu vent de vos envies d’investir et vous propose un service clé en main. Autant le dire tout de suite: fuyez les banques traditionnelles. On pourrait penser que c’est plus simple de mettre tout son argent au même endroit cependant aucune banque n’est capable de rivaliser avec les courtiers en ligne. Comptez sur des frais 2 à 5 fois plus importants avec une banque traditionnelle.

Lorsque vous choisissez un courtier en ligne vous devez prendre en compte différents critères:

 

  • Quel est mon profil d’investisseur ? Quel type de trader en bourse vais-je être ? Quelle volumétrie d’échange par mois ? Pensez-vous investir sur des marchés étrangers comme le NASDAQ ou bien resterez vous concentré sur l’Euronext Paris? L’évaluation des meilleurs frais de courtage se fera par une réponse exhaustive à cette question.
  • Quelle est la qualité du service client ? On oublie souvent d’y penser jusqu’au jour où le besoin se fait sentir. Quelle est l’amplitude du service client  ? Est-il réactif et expert d’après les retours de boursicoteurs?
  • Quid des frais cachés ? Préparez-vous à lire entre les lignes. La plupart des courtiers en ligne se font aujourd’hui la guerre et proposent des tarifs sans droit de garde, frais de tenue de compte ou d’abonnement mensuel mais soyez toujours vigilant.
  • Ai-je choisi un courtier agréé par les autorités ? Dès lors qu’il s’agit de bourse en ligne autant prendre ses précautions car les courtiers sont très nombreux. Si vous décidez de sortir des sentiers battus ne prenez pas de risque et vérifiez que la société de courtage sur laquelle vous avez jeté votre dévolu possède bien les agréments. Pour cela rendez-vous sur le site de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution)

Prêt à ouvrir un compte ? Notre sélection de courtiers en Bourse pour 2020

Pour vous simplifier la vie dans votre recherche nous avons établis notre top 3 en matière de courtage en ligne pour 2020. Vous ne trouverez pas mieux en matière de bourse sur internet ! Ce sont des brokers particulièrement adaptés pour les débutants et traders non professionnels qui pensent principalement investir sur l’euronext mais pas seulement.

Rappel: Les courtiers en Bourse ne peuvent pas vous protéger des pertes financières qui peuvent exister lorsque vous investissez sur les marchés financiers. Vous pouvez perdre une partie de votre capital. Restez prudent lors de vos investissements.

 

# Courtier Enveloppes fiscales disponibles Prix / Ordre
🥇 DEGIRO Compte-titres 0,04% Voir l’offre
🥈 BourseDirect PEA, Comptes-titres 0,99 cts Voir l’offre
🥉 BFORBANK PEA, Compte-titres Voir l’offre

 

A lire : Guide 2020 des meilleurs courtiers pour investir en Bourse

 

Investir en Bourse par soi-même : apprendre à gérer son portefeuille boursier et à analyser un marché ou une société

 

« Dans la nouvelle théorie de gestion de portefeuille, il y a beaucoup de petites lettres grecques et toutes sortes de choses qui vous font croire que vous êtes en avance. Mais il n’y a pas de valeur ajoutée. » Warren Buffett, Gourou de la finance

 

Qu’importe le niveau que vous souhaitez atteindre en tant que trader et le temps que vous avez à disposition, la gestion d’un portefeuille d’investissement est sans doute la pierre angulaire de toute stratégie gagnante d’investissement. Décider de sa gestion de portefeuille c’est avant tout décider de son profil d’investisseur et réfléchir à ses objectifs.

La gestion de portefeuille est donc un concept très vaste qui vous amènera à beaucoup de questions mais aussi un nombre important de notions et de théories à maîtriser telles que l’analyse du risque, les indicateurs de performances ou encore savoir catégoriser les actifs.

Warren buffet nous résume bien la situation avec cette citation « Dans la nouvelle théorie de gestion de portefeuille, il y a beaucoup de petites lettres grecques et toutes sortes de choses qui vous font croire que vous êtes en avance. Mais il n’y a pas de valeur ajoutée. » Tout ça pour nous dire que oui la gestion de portefeuille est toujours plus complexe à mesure que de nombreux traders et analystes apportent de nouveaux outils et de nouvelles stratégies mais qu’il faut faire attention aux pièges et ne pas se détourner de l’essentiel.

Plus facile à dire qu’à faire n’est-ce pas ? Faire de la bourse un des meilleurs placements financiers demande patience et investissement. Donc avant de devenir riche et rentier nous vous proposons un dossier complet sur la gestion de portefeuille et l’analyse financière.

 

A lire : Gestion de portefeuille et théories d’analyse