Épargnez tôt, profitez de la vie et accédez à l’indépendance financière à 60 ans

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Épargnez tôt, profitez de la vie et accédez à l’indépendance financière à 60 ans

En lisant le titre de cet article, vous vous êtes sûrement dit:  en voilà un autre avec ses promesses farfelues. Cependant, je vous assure qu’après la lecture de cet article, vous réaliserez que cet énoncé est bel et bien véridique, en autant que vous respectiez quelques règles de base.

RÈGLE NO 1: Pour pouvoir investir en bourse, il faut d’abord épargner du capital.

Mais pour vous, qu’est-ce que l’épargne?  

Option 1 : C’est le montant d’argent qu’il me reste, une fois que j’ai dépensé pour acquérir tout ce que je désire.

Option 2 : C’est le montant d’argent que je mets de côté, à même mon salaire, avant de dépenser pour acquérir tout ce que je désire.

Si votre réponse est l’option 1, vous êtes voués à l’échec en matière d’épargne.

Pourquoi?

Parce-que vous avez décidé de payer la planète entière avant vous-même et comme la grande majorité des gens qui utilisent cette méthode, votre épargne sera nulle ou pratiquement inexistante au bout du compte.

L’option 2, SE PAYER EN PREMIER, représente la seule option pour quelqu’un qui veut investir du capital et le faire fructifier.

RÈGLE NO 2: Plus vous commencez à épargner et à investir en bourse tôt dans votre vie,  moins le montant d’épargne requis est élevé, grâce à l’élargissement de votre horizon de placement.

Voici un tableau qui démontre quel montant, il faut épargner et investir, selon l’âge, pour atteindre un capital de 100 000$ à 60 ans.

Âge au début    18 ans 25 ans 30 ans 35 ans Taux de rendement
Épargne-placement 2 680$ 4 900$ 7 540$ 11 600$ 9%*

*rendement annualisé approximatif de la bourse (s&p tsx) de Toronto  depuis 1992. 

RÈGLES NO 3: Plus notre rendement est élevé sur notre épargne-placement, plus notre capital se multipliera rapidement, de plus, jumelée à un horizon de placement élargit, les rendements élevés permettent d’atteindre des résultats incroyables.

Voiciun second tableau, qui démontre l’impact de l’horizon de placement et de différents taux de rendement sur notre épargne-placement.

Âge au début 18 ans 25 ans 30 ans 35 ans
Épargne-placement 2 680$ 4 900$ 7 540$ 11 600$
Valeur à 60 ans à 9% 100 011$ 100 028$ 100 038$ 100 028$
Horizon de placement 42 ans 35 ans 30 ans 25 ans
Valeur à 60 ans à 10% 146 767$ 137 702$ 131 568$ 125 683$
Valeur à 60 ans à 11% 214 635$ 189 017$ 172 608$ 157 591$
Valeur à 60 ans à 12% 312 818$ 258 718$ 225 789$ 197 201$

À la lumière de ce second tableau, une autre conclusion s’impose :

Plus le rendement obtenu sur votre épargne-placement est élevé, plus le fait d’avoir retardé le début de votre épargne-placement,  vous coûtes cher.

Maintenant, quel rendement peut-on espérer tirer de nos placements boursiers?

En partant du fait, que l’indice boursier de la bourse de Toronto, , a rapporté un rendement de près de 9% (dividende inclus) depuis 1992, je pense que l’investisseur qui est prêt à se former et à utiliser la méthode de l’investissement focalisé, la même que moi j’utilise, peut viser aisément un rendement annualisé à long terme de 12% et plus.

En 2014, j’ai monté un tableau que j’ai intitulé: Liberté 60.

C’est simple, ce tableau nous montre combien il faut épargner et investir à partir de 18 ans, l’âge d’admissibilité au CELI, pour disposer d’un revenu net de 100 000$ indexé à 2.5% à partir de l’âge de 60 ans.

Voici le tableau: Indépendance financière 60

ANNÉES CONTRIBUTION  AU   CELI (indexé à 2.5%) REVENU DE RETRAITE NET
2014-2056 857$       18 ANS 100 032$        60 ANS
2015-2057 878$       19 ANS 102 533$        61 ANS
2016-2058 900$      20 ANS 105 096$        62 ANS
2017-2059 923$       21 ANS 107 723$        63 ANS
2018-2060 946$       22 ANS 110 416$        64 ANS
2019-2061 970$       23 ANS 113 176$        65 ANS
2020-2062 994$       24 ANS 116 005$        66 ANS
2021-2063 1 019$     25 ANS 118 905$        67 ANS
2022-2064 1 044$    26 ANS 121 878$        68 ANS
2023-2065 1 070$    27 ANS 124 925$        69 ANS
2024-2066 1 097$     28 ANS 128 048$        70 ANS
2025-2067 1 124$     29 ANS 131 249$        71 ANS
2026-2068 1 152$     30 ANS 134 530$        72 ANS
2027-2069 1 181$      31 ANS 137 893$        73 ANS
2028-2070 1 211$      32 ANS 141 340$        74 ANS
2029-2071 1 241$     33 ANS 144 874$        75 ANS
2030-2072 1 272$     34 ANS 148 496$        76 ANS
2031-2073 1 304$     35 ANS 152 208$        77 ANS
2032-2074 1 337$     36 ANS 156 013$        78 ANS
2033-2075 1 370$     37 ANS 159 913$        79 ANS
2034-2076 1 404$    38 ANS 163 911$        80 ANS
2035-2077 1 439$    39 ANS 168 009$        81 ANS
2036-2078 1 475$    40 ANS 172 209$        82 ANS
2037-2079 1 512$     41 ANS 176 514$        83 ANS
2038-2080 1 550$    42 ANS 180 927$        84 ANS
2039-2081 1 589$    43 ANS 185 540$        85 ANS
2040-2082 1 629$    44 ANS 191 179$        86 ANS
2041-2083 1 670$    45 ANS 195 958$        87 ANS
2042-2084 1 712$     46 ANS 200 857$        88 ANS
2043-2085 1 755$     47 ANS 205 878$        89 ANS
2044-2086 1 799$    48 ANS 211 025$        90 ANS
2045-2087 1 844$    49 ANS 216 301$        91 ANS
2046-2088 1 890$    50 ANS 221 709$        92 ANS
2047-2089 1 937$     51 ANS 227 252$        93 ANS
2048-2090 1 985$     52 ANS 232 933$        94 ANS
2049-2091 2 035$     53 ANS 238 756$        95 ANS
2050-2092 2 086$     54 ANS 244 725$        96 ANS
2051-2093 2 138$      55 ANS 250 843$        97 ANS
2052-2094 2 191$      56 ANS 257 114$        98 ANS
2053-2095 2 246$     57 ANS 263 542$        99 ANS
2054-2096 2 302$    58 ANS 270 131$       100 ANS
2055-2097 2 360$    59 ANS 276 884$       101 ANS

Voici les données utilisées pour concevoir ce tableau:

-un taux d’inflation projeté de 2.5%

-un taux de rendement annualisé, par période de 42 ans, de 12%

-la fin des contributions au CELI à 59 ans

-l’épuisement du régime à 101 ans

-aucun impôt exigible lors des retraits du CELI

À titre d’information, j’ai soumis cette grille à mon fils de 17 ans et à quelques-uns(es) de ses amis(es) dernièrement, et de par leurs réactions, je pense qu’ils ont pris conscience de l’importance d’épargner, de commencer à investir en bourse et d’utiliser une méthode, l’investissement focalisé, qui leur permettra de faire fructifier leur épargne-placement au meilleur taux possible.

De mon côté, j’ai même offert à mon fils de cotiser au son CELI à une hauteur équivalente à la sienne, le temps qu’il est aux études, ça semblé le motiver. Voilà pourquoi c’est important d’éduquer nos jeunes à l’importance de se PAYER EN PREMIER, leur avenir n’en sera que meilleur.

Pour ceux d’entre-vous qui tardent encore à enclencher le processus, le moment idéal pour débuter c’est maintenant. Bien sûr, dépendant de votre âge actuel, l’effort financier sera plus grand, mais c’est le prix à payer pour vous avoir oublié depuis tant d’année pour certains.

Personnellement, en l’absence d’une bonne éducation financière à l’adolescence, j’ai dû prendre du retard et, par le fait même, épargner de plus grosses sommes pour arriver à atteindre mes objectifs de capital retraite pour l’âge de 60 ans. Depuis mon 30e anniversaire, moment où j’ai pris la décision de me PAYEZ EN PREMIER pour le restant de ma vie active, je vis une vie plus relaxe, sans le stress de manquer d’argent à la retraite, et vous savez quoi, ma qualité de vie présente ne s’en ressent même pas, car je me suis habitué à vivre selon mes moyens financiers.

N’attendez plus, faites-vous le plus beau cadeau qui soit, PAYEZ-VOUS EN PREMIER, votre avenir et surtout votre présent n’en seront que meilleurs et au bout de la route, c’est l’indépendance financière à 60 ans qui vous attend.

Par Martin Raymond

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