Le plan pour accéder à l’indépendance financière à 60 ans et bien vivre

 

Inspiration – Transparence – Performance

Notre méthode d’investissement autonome pour l’investisseur en compte propre

Faites-en l’essai!

Voici le plan financier que j’utilise personnellement et que j’enseigne à mes proches. Avec ce plan, atteindre l’indépendance financière vers l’âge de 60 ans devient tout à fait réalisable.

LES 5 PHASES DE L’ÉVOLUTION FINANCIÈRE DE L’INDIVIDU :

Objectif : l’indépendance financière à 60 ans

1-LA PHASE DE DÉPENDANCE FINANCIÈRE (DE 0 À 17 ANS)

-Aucun investissement car aucun revenu disponible.

-Aucun besoin d’assurance vie car aucune personne à charge.

-Aucun besoin d’assurance invalidité ou maladie grave car aucun revenu important.

-Ce sont vos parents qui assument totalement vos obligations financières.

2-LA PHASE DE PRÉPARATION FINANCIÈRE (DE 18 À 24 ANS)

-C’est une période d’étude à temps plein (collégial-universitaire) et de travail étudiant durant l’été.

-Début des contributions à votre CELI et/ou REER à l’aide des revenus de votre travail d’été. (je suggère 10% à 20% du revenu net)

-Aucun besoin d’assurance vie, invalidité ou maladie grave car aucun revenu important et aucune personne à votre charge.

3-LA PHASE D’ACCUMULATION FINANCIÈRE (DE 25 À 59 ANS)

-Faire rédiger votre testament notarié dès que vous avez des actifs et/ou des personnes à votre charge, également ne pas oublier votre mandat en cas d’inaptitude.

-Achat de votre première résidence principale financée au maximum à 80% par emprunt sur  25 ans et lorsque votre équité sur le prêt le permet , utilisation de celle-ci pour acheter d’autres immeubles locatifs financés à 100% par emprunt sur 25 ans.

-Contribution à votre CELI ou/et votre REER (je suggère 10% à 20% du revenu net)

  • Prendre une assurance vie temporaire 35 ans d’environ 10 fois votre revenu brut.
  • Prendre une assurance invalidité couvrant les mensualités de votre prêt hypothécaire (résidence principale), de votre prêt automobile et de vos autres prêts (si applicables) pendant 2 ans.

-Prendre une assurance maladie grave couvrant 2 ans de votre salaire brut.

4-LA PHASE D’INDÉPENDANCE FINANCIÈRE OU RETRAITE ( à 60 ans)

-Atteinte au moment où vos dépenses de la vie courante sont couvertes non par des revenus d’emploi mais par des revenus de placement provenant de votre CELI, votre REER, vos immeubles ou tous autres comptes.

-Vous ne devriez plus avoir aucune dette de consommation à assumer à cette étape de votre vie.

-Vos besoins d’assurance vie, invalidité et maladie grave sont presque toujours inexistants, sauf dans les cas de protection contre l’imposition de la succession.

-Voir à votre planification successorale et revoir votre testament notarié et votre mandat en cas d’inaptitude au besoin.

5-LA PHASE DE TRANSFERT FINANCIER (vers 80 ans)

-Débute lorsque vous réalisez que vos actifs sont supérieurs à vos besoins personnels. Dans tel cas, on assistera alors à un transfert d’une partie de votre avoir vers des membres de votre famille ou des œuvres charitable.

Par Martin Raymond

Laissez moi votre commentaire sur l’article. Je vous invite également à partager cet article sur les réseaux sociaux et à aimer notre page Facebook. Un like sur notre page Facebook, c’est une chance de gagner un abonnement d’un an à la section privilège MIA.

 

Laisser une réponse

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *