Comment investir en Bourse quand on est étudiant ?

“Time in the market beats timing the market”.

Voilà une formule que de nombreux gestionnaires de portefeuille aiment à répéter. Cela veut simplement dire que plus vous commencez à investir tôt, plus votre argent a le temps de croître.

Pour de nombreux étudiants impatients, voir son épargne passer de 1000 € à 1080 € en fin d’année n’a rien de sexy. 80 € c’est bien – mais ce n’est pas assez.

Mais là où vous devez examiner les gains potentiels, c’est dans le temps. Si vous commencez à investir à 18 ans, cela vous donne théoriquement 12 ans d’avance par rapport à un jeune cadre qui commence à investir à 30 ans.

Exemple : atteindre le million € à 50 ans, combien investir chaque année ?
Âge Montant à investir chaque année Nb d’années Croissance annuelle Capital à 50 ans
18 6 899 € 32 8% 1 000 000 €
24 11 581 € 26 8% 1 000 000 €
30 20 834 € 20 8% 1 000 000 €

 

Ce petit calcul d’investisseur montre que si vous investissez dès vos 18 ans, placer en moyenne 6 900 € par an vous permettra d’être aisément « millionnaire » à 50 ans … et 20 000 € si vous commencez à 30 ans !

Bon ok nous avons un peu triché car il y a tout de même la notion de risque à ne pas oublier en Bourse ! Pour autant de nombreux investisseurs avec des stratégies long terme obtiennent des rendements bien supérieurs. Il n’est donc pas complètement farfelu d’estimer pouvoir faire 5 à 8% en moyenne de rendement par an sur 20 an sur le CAC 40.

Chez quel courtier ouvrir un compte lorsqu’on est étudiant?

Oubliez les comptes de trading chez les brokers Forex & CFD.

Votre objectif ici n’est pas le day trading mais un placement rentable à long terme. On veut donc privilégier les supports Actions et ouvrir un PEA chez un courtier en ligne. En particulier un PEA Jeune !

Pour aider les moins expérimentés à monter leur 1er portefeuille et placer leurs 1ers ordres en Bourse, les nouveaux courtiers mobiles ont fait leur apparition. Cependant on vous recommande les courtiers présents dans notre comparatif de courtiers en ligne.

On veut cependant privilégier les courtiers en ligne car leur objectif est simple : démocratiser l’investissement en Bourse avec des frais cassés voire inexistants, mettre le pied à l’étrier à la génération de nouveaux investisseurs par le biais d’interfaces de trading à la prise en main ultra-facile.

 

Qu’est-ce que le PEA Jeune et Pourquoi privilégier le PEA Jeune ?

Depuis 2019, les jeunes de 18-22 ans, étudiants et rattachés au foyer fiscal de leurs parents peuvent investir en Bourse en bénéficiant de la fiscalité préférentielle du PEA.

Avec le PEA Jeune, on dispose d’un PEA dont le plafond de versements est abaissé à 20 000 € (contre 150 000 €). Seuls les versements sont plafonnés : si plusieurs bons placements font passer votre capital de 18 000 € à 500 000 €, il n’y a pas de problème et c’est même tout le mal que nous vous souhaitons !

Le PEA Jeune a été créé spécifiquement pour ces profils. En effet, les jeunes de 18-21 ans sont concernés par le fameux « rattachement fiscal », et cela va jusqu’à 25 ans pour ceux qui poursuivent leurs études.

Passé les 25 ans, votre PEA Jeune se transforme en PEA classique, avec pour conséquences :

  •         un plafond de versements relevé à 150 000 €
  •         une déclaration de revenus à remplir en tant que foyer fiscal

 

Après avoir ouvert mon PEA Jeune, comment faire ?

Pourquoi ne pas commencer votre incursion sur les marchés financiers par un ETF ?

Le principe des ETF est simple et fondé sur le bon sens.

Au lieu d’investir dans des actions individuelles, on place en une fois son argent dans l’équivalent d’un portefeuille d’actions, ce qui permet d’économiser des frais de courtage, du temps et de résoudre le casse-tête de la diversification.

C’est ce qu’on appelle la gestion passive : avec un ETF CAC 40, on ne fait rien, on touche les dividendes versés par 40 entreprises et on les réinvestit dans ces mêmes entreprises, et ainsi de suite … et on vend ce portefeuille boursier x années plus tard.

Avec un ETF CAC 40, pas besoin de surveiller les cours de Bourse toutes les 5 minutes, même si certaines journées sur Euronext peuvent donner des sueurs froides. Comme celle du 12 mars 2020 en pleine incertitude des marchés financiers sur la crise sanitaire, où le CAC 40 a dévissé de -12,28% en une seule séance !

Mais à l’année, le CAC 40 affiche des performances respectables : ainsi sur 2019, il a bondi de 26%, même s’ il a perdu 7,14% sur l’année 2020. Et pour replacer les choses dans une vision de long terme, sachez que le CAC 40 a progressé annuellement de près de 8% sur les 35 dernières années.

Cela dépasse largement le rendement d’un plan d’épargne traditionnel à l’image du Livret A (0,50% annuel) ou d’une assurance-vie traditionnelle (3% annuels sur les fonds en euros).

L’ETF LYXOR CAC 40 (DIST) est l’un des trackers les plus populaires de l’indice tricolore.

Pour quelqu’un qui aurait commencé à investir en 2016, il aurait enregistré un gain de +66,50% jusqu’en avril 2021. L’équivalent de +12,66% annuels !

ETF éligibles au PEA Jeune : les ETF CAC 40
ISIN Nom Cours acheteur
LU1681046931 AMUNDI CAC 40 EUR (ACC) ~ 95,50 €
LU1681047079 AMUNDI CAC 40 EUR (DIST) ~ 63,20 €
FR0013380607 LYXOR CAC 40 EUR (ACC) ~ 27,80 €
FR0007052782 LYXOR CAC 40 EUR (DIST) ~ 63,40 €
FR0011041334 LYXOR CAC MID 60 EUR (DIST) ~ 209,00 €
LU0322250985 XTRACKERS CAC 40 EUR (DIST) ~ 65,50 €

 

En conclusion : ETF éligibles au PEA Jeune

Quand on est étudiant, investir progressivement dans un ou plusieurs ETF est la meilleure façon de se lancer en Bourse. Warren Buffet himself ne jure que par les ETF !

On touche au plus simple : exit donc la vision du Trader qui va acheter ou vendre à court terme, spéculer sur le cours de l’action grâce à une analyse technique pointue …

Avec l’ETF, l’étudiant tient un moyen rapide pour investir une épargne, faire une plus-value régulière sur le long terme et surtout sans risquer de perdre de vue ses études au détriment des marchés boursiers !

Bien entendu, notre exemple consistait à acheter des actions françaises du CAC 40, un indice boursier qui vous ramènera une belle plus-value annuelle de 8% sur le long terme.

Mais de nombreux ETF éligibles au PEA suivent des indices boursiers étrangers. Oui, le PEA, qu’on pensait limité aux valeurs européennes, permet depuis de nombreuses années d’investir dans des valeurs étrangères (par le biais de mécanismes astucieux incluant les fameux swaps de performances) : l’indice technologique américain NASDAQ 100, indices de pays émergents …

Voici une sélection d’ETF de secteurs particulièrement performants à suivre en 2021, d’autant plus intéressants que l’investissement requis collera parfaitement avec un budget de départ limité :

 

ETF éligibles au PEA Jeune : focus sur 5 ETF à suivre en 2021
ETF Emetteur Indice de référence Cours acheteur Perf

2020

Perf

2021*

Amundi PEA MSCI EUROPE UCITS ETF – EUR AMUNDI 400 grosses capitalisations dans 15 pays de l’UE ~ 23 € -3,29% +12,32%
SPDR MSCI Europe Small Cap UCITS ETF SPDR 964 petites capitalisations dans 15 pays de l’UE ~ 304 € +4,37% +13,85%
Amundi MSCI World UCITS ETF C EUR AMUNDI 1600 entreprises dans 23 pays ~ 364 € +6,26% +10,23%
Amundi PEA S&P 500 UCITS ETF AMUNDI 500 plus importantes entreprises américaines ~ 28 € +8,54% +11,54%
Lyxor PEA Immobilier Europe (FTSE EPRA/NAREIT) UCITS LYXOR 104 sociétés immobilières européennes ~ 15 € -10,78% +5,77%

(*) : Janvier-Février-Mars-Avril 2021

Contrairement à ce que laissent penser de nombreux sites, jouer en Bourse et trader  sur le Forex, les warrants, les CFD et autres valeurs mobilières aux rendements potentiellement faramineux … tout cela vous ramène à la volatilité de court terme et à l’effet de levier, qui font perdre de l’argent en Bourse à la majorité des investisseurs débutants.