Gérer son patrimoine pour les nuls : Notre Guide 2021

Selon une étude réalisée par Les Échos en 2017, la situation économique personnelle représente un sujet d’inquiétude pour 52 % des Français. Ils sont 47 % que cette peur conduit à mettre de l’argent de côté pour préparer leur retraite. L’enjeu derrière une bonne gestion de son patrimoine est donc très grand. Et ce, encore plus en 2021 où les outils d’optimisation de l’épargne n’ont jamais été aussi nombreux.

Ce guide fait le point des meilleures solutions exploitables pour gérer son patrimoine pour les nuls.

Gérer son patrimoine pour les nuls : Le principe des intérêts capitalisés

La plupart des Français qui décident de s’attaquer à la gestion de leur patrimoine optent pour des outils de placements dits sécurisés. Une décision motivée par la peur du risque même si cela signifie des taux d’intérêt très bas.

En effet, les livrets et les plans d’épargne constituent les produits d’épargne pour gérer son patrimoine pour les nuls. Sûrs avec un niveau de risque relativement faible, ils sont caractérisés par des taux d’intérêt tout aussi bas.

Placer 20 000 € sur un livret A à 0,5 % pendant 25 ans rapportera 70 000 €. Or, la même épargne placée sur un support dont le taux est de 5 %, rapportera 160 000 €. Ce qui fait un gain de 140 000 €. Précisons que ce gain est dû lorsque le support répond au principe des intérêts capitalisés. Quel est-il concrètement ?

Votre capital initial produit des intérêts en fonction du taux d’intérêt appliqué. Chaque année, le montant des intérêts s’ajoute au capital et le taux d’intérêt est appliqué sur le montant total (capital+intérêts). Par conséquent, non seulement le capital continue à générer des intérêts mais les intérêts aussi.

Tous les supports de placement ne proposent pas la capitalisation des intérêts. Mais partons du principe des intérêts capitalisés. Dans ce cas, pour gagner plus et optimiser au maximum son épargne, le placement doit être effectué sur un support :

  • avec un taux d’intérêt intéressant ;
  • favorable à la capitalisation des intérêts.

Le principe de la diversification des supports des placements

La capitalisation des intérêts est un principe important pour gérer son patrimoine pour les nuls en 2021. Cependant, la diversification des supports de placements l’est encore plus. En effet, la meilleure façon d’optimiser son épargne est d’effectuer plusieurs placements. Dit autrement, investir toute votre épargne sur un seul support de placement est contre-productif. Par conséquent, pensez à les varier.

Gérer son patrimoine pour les nuls : Les livrets

Supposons que vous choisissez un livret A compte-tenue de la sécurité de ce support. Dans ce cas, mettez-y seulement une partie de votre épargne. Certes, ce sont des supports sécurisés avec un risque de perte du capital quasi nul. En plus, ils sont assez liquides et le capital ou les intérêts peuvent être récupérés à tout moment.

Toutefois, les taux en 2021 sont actuellement les plus bas (0,5 % contre 1,5 % en 2019). Vous ne risquez pas de gagner gros avec ce type de produits d’épargne.

Investir dans l’immobilier

Outre les livrets, vous pouvez investir une partie de votre épargne dans des actifs immobiliers. En France, les sociétés civiles immobilières et les sociétés civiles de placement immobilier ouvrent leur capital à l’investissement immobilier.

Les participations qui démarrent à seulement quelques centaines d’euros et les gains sont perçus au prorata de votre investissement. Celles qui sont spécialisées dans l’immobilier professionnel proposent par exemple un rendement entre 5 % et 8 %. L’immobilier est donc un placement intéressant pour gérer son patrimoine pour les nuls.

Seul inconvénient : il s’agit d’un support peu liquide. En effet, il n’est pas le plus intéressant pour vos besoins immédiats de trésorerie.

Gérer son patrimoine pour les nuls : Investir sur la bourse

Il n’y a pas meilleur support que la bourse si vous visez des rendements très élevés. Et ce, à condition de bien évaluer votre sensibilité au risque. En 2021, il est très rentable d’investir dans les fonds pour gérer son patrimoine pour les nuls.

Grâce à leur maîtrise, ces fonds se chargent de choisir les placements boursiers les plus intéressants (obligations de la zone euro, les obligations convertibles, les actions…). Il reste tout de même plus élevé que l’épargne et l’immobilier (entre 8 % et 18 %) même si le rendement net varie d’un fonds à l’autre.

Retenez malgré tout que le secteur boursier est très spéculatif. Ce qui vous expose à des risques de perte plus élevés. Par conséquent, il est toujours préférable de :

  • bien choisir le fonds (réputation, résultats antérieurs…) ;
  • de choisir un bon secteur (l’environnement et le numérique font partie des plus prometteurs actuellement) ;
  • investir seulement de petits montants et non l’ensemble de votre capital.

Ce sera tout pour ce guide 2021 pour la gestion de son patrimoine pour les nuls.