Comment investir dans l’or en période de fluctuations des prix ?

Comment investir dans l’or en période de fluctuations des prix ?

L’or a toujours été considéré comme un refuge financier en période d’incertitude économique. Cependant, investir dans ce métal précieux n’est pas sans défis, surtout en période de fluctuations des prix. Comment investir dans ce métal dans cette période ?

Analysez les tendances du marché des métaux précieux

L’une des premières étapes dans cette analyse consiste à comprendre les facteurs qui influencent le prix de l’or. Les principaux moteurs de son cours sont l’offre et la demande, ainsi que les facteurs économiques et géopolitiques. Lorsque les investisseurs se tournent vers ce métal comme une valeur refuge, cela entraîne une augmentation de la demande et donc du prix.

Il est également essentiel de surveiller les taux d’intérêt. En général, lorsque les taux d’intérêt sont bas, l’or a tendance à être plus attractif, car il ne génère pas de revenus passifs. À l’inverse, des taux d’intérêt en hausse peuvent rendre d’autres investissements plus attrayants, réduisant ainsi la demande d’or.

Comme l’indique le site veracash.com, le marché des métaux précieux est également influencé par l’offre, qui dépend en grande partie de la production minière. Les découvertes de nouvelles mines et les fluctuations de la production peuvent avoir un impact significatif sur l’offre globale du métal.

Les investisseurs doivent également garder un œil sur les développements géopolitiques, car les tensions internationales ou les crises politiques peuvent stimuler la demande d’or en tant que valeur refuge. Les avancées technologiques peuvent influencer la demande en or, parce qu’il est utilisé dans de nombreux secteurs, notamment l’industrie électronique et médicale.

Enfin, il est crucial de diversifier son portefeuille lorsque l’on investit dans l’or. Cela peut se faire en achetant des actions de sociétés minières aurifères ou en investissant dans des fonds négociés en bourse (ETF) adossés à l’or. Cela permet de réduire le risque inhérent à la volatilité des prix de l’or.

Investir dans l'or période fluctuation des prix

Investissez dans l’or judicieusement

Lorsque vous investissez dans l’or, la confiance est essentielle. Assurez-vous d’acheter auprès de sources réputées, telles que des institutions financières établies ou des revendeurs d’or respectés. Évitez les vendeurs non vérifiés ou les offres douteuses en ligne, car elles peuvent être associées à un risque élevé de fraude ou de contrefaçon.

Recherchez aussi des opportunités d’achat à des prix compétitifs. Suivez les tendances du marché pour identifier des moments où son coût est relativement bas. Cela peut impliquer de surveiller les fluctuations des prix sur une période donnée et d’acheter lorsque le marché est en baisse. La règle fondamentale de l’investissement est d’acheter bas et de vendre haut. Lorsque le prix de l’or atteint un niveau favorable, envisagez de vendre une partie de votre position pour réaliser des plus-values. Cela peut nécessiter de la patience et une compréhension des tendances à long terme de l’or.

Si vous achetez ou vendez de l’or, gardez à l’esprit les frais et les commissions associés. Les coûts peuvent varier en fonction de la source d’achat et de vente, de la forme de l’or et du volume de transactions. Assurez-vous de comprendre ces coûts pour évaluer leur impact sur vos bénéfices.

3 méthodes pour gagner de l’argent grâce au trading

3 méthodes pour gagner de l’argent grâce au trading

Comment gagner de l’argent grâce au trading en ligne ? Commençons par une vérité qu’on ne lit que trop peu quand à cette question : Personne n’a la réponse absolue à cette question ! Bien que de nombreux influenceurs tentent de vous convaincre de façon plus ou moins honnête qu’il existe une méthode infaillible ce n’est pas le cas.

Il existe cependant des règles générales que l’on peut suivre qui, sans vous garantir la fortune grâce au trading, ont passé l’épreuve du temps. Car une autre vérité existe aussi, il y a de nombreux traders qui gagnent de l’argent grâce au trading en ligne.

Long terme, intérêt composés et dividendes

Si vous analysez le marché boursier sur les 15 dernières années, vous constaterez une belle croissance. Ce n’est pas forcément vrai d’une année à l’autre mais au global le CAC40 est en croissance.  Si l’on se projette sur une durée encore plus longue et malgré la bulle des années 2000, le CAC 40 reste en croissance sur 30 ans.

Si vous n’investissez que sur certaines journées, voire années, il y a cependant de grandes chances de vous retrouver avec des rendements faibles voire négatifs.Tout simplement parce que prédire avec certitude quelles seront les meilleures journées s’avère souvent difficile sinon impossible.

Ainsi investir sur du long terme permet de gommer une partie du risque et d’obtenir des retours. En effet, même si vous n’investissez pas que sur les meilleurs moments, vous bénéficierez de ces derniers et du trend positif.

Autre élément important, lorsque vous investissez en Bourse, vous obtenez généralement des dividendes. Ces derniers augmentent d’autant la valeur de votre portefeuille d’investissement.

Devenir trader professionnel

Une autre manière de gagner de l’argent avec le trading en ligne est bien évidemment de devenir trader professionnel. Pour devenir trader professionnel il vous faudra passer par une école de formation au trading en ligne et très rapidement trouver un moyen de travailler au sein d’une holding ou d’une banque. On commence généralement comme assistant trader ou analyste financier.

Les gains des traders professionnels sont importants mais leur vie est souvent très rythmée et stressante. La carrière des traders professionnels est d’ailleurs bien souvent plutôt courte.

Se former et devenir trader indépendant

Une autre façon de gagner de l’argent grâce au trading est de suivre une formation au trading en ligne. La plupart des formations au trading vous enseigneront le day trading. 

Le day trading est une méthodologie de trading qui consiste à analyser les cours de différents marchés financiers (matières premières, Forex, Bourse) et de prendre des positions très courtes. Généralement ce sont des investissements réalisés avec effet de levier.

C’est la méthodologie de trading qui comporte le plus de risque, il est donc très important d’être formé au préalable et conscient du risque. Tous les investisseurs ne gagnent pas d’argent grâce au day trading, bien au contraire. Le gagnant de l’affaire est bien plus souvent le broker !

Vous l’aurez compris, gagner de l’argent avec le trading n’est pas simple, il vous faudra y investir du temps et de l’énergie. Le trading en ligne comporte aussi beaucoup de risques et plus de 70% des particuliers qui s’essayent au trading perdent généralement de l’argent.

Pourquoi acheter des crypto-monnaies pendant une phase baissière ?

Pourquoi acheter des crypto-monnaies pendant une phase baissière ?

Cela ne vous aura pas échappé, les cours de la plupart des cryptomonnaies sont actuellement en chute libre. Dans ce genre de situation, on constate généralement toujours la même chose: un vent de panique. En particulier pour des marchés sans autorité de contrôle. Mais alors que faire lorsque le bitcoin opère un plongeon ?

Spéculation, Petit porteurs et vents de panique

Il n’y a pas si longtemps encore, on ne faisait que vanter la hausse du bitcoin et des multimillionnaires du bitcoin dans les médias. Plus une seule carte graphique n’était disponible sur le marché à cause des mineurs de crypto.

En parallèle l’accès à ses marchés se sont ouverts de plus en plus au petits porteurs et néophytes grâce à des courtiers en ligne plus simple d’accès.

Seulement la problématique d’avoir beaucoup de petits investisseurs sur un marché non régulé, et dont l’évolution du sous-jacent est surtout déterminée par la spéculation, c’est qu’il risque de connaître une volatilité hors norme.

C’est ce que nous vivons aujourd’hui avec une chute de 60% en moins d’un an !

cours du bitcoin

Une chute qui semble ne pas donner de signe de s’arrêter, en particulier avec le tabac médiatique continu annonçant la mort de crypto. Et pourtant, à l’image de nos confrères de crypto.banque.com nous pensons que c’est le moment parfait pour acheter !

“Buy the Dip”

Expression bien connue dans la langue de Shakespeare, elle se traduit littéralement par “acheter la chute”. C’est une méthode d’investissement reconnue par de nombreux traders. Souvent lorsqu’ils ont constaté historiquement une saisonnalité sur le bitcoin.

Ici c’est un peu différent. Si l’on a confiance en l’usage à termes du bitcoin, il n’y a pas de raison de s’alerter et de vendre tout ses bitcoins au premier signe de baisse.

Le bitcoin reste un investissement reconnu par de nombreux fonds à ce jour, en particulier dans un contexte où son usage commence à naître. Notre recommandation est donc de continuer à investir dans le bitcoin avec la méthodologie du Dollar Cost Averaging.

Oubliez le Day trading, continuez à investir en gardant en tête que :

  1. Vous investissez sur du long terme, vous ne regarderez donc pas les cours chaque semaine, contentez vous d’investir chaque mois.
  2. Vous n’investissez que des sommes que vous êtes prêts à perdre. (Même chose que pour la Bourse et tout autre investissement trading.)
  3. Tâchez de ne pas investir plus que 5 à 10% de votre portefeuille en crypto. Bien sûr, tout dépend de votre stratégie et de votre aversion au risque.

En conclusion et pour toutes ces raisons, nous recommandons l’achat de bitcoin pendant une période baissière, en particulier via une stratégie d’investissement DCA sur du moyen termes.

Comment vendre des Bitcoins

bitcoin

On mentionne des formations en trading crypto ou encore les possibilités de diversifier ses investissements avec le bitcoin mais on ne vous avait encore jamais parlé des différentes façons possibles de vendre vos bitcoin. Dans ce dossier, on vous précise les différents moyens de transformer vos bitcoins en espèces sonnantes et trébuchantes. 

Le fait de savoir qu’il s’agit d’un investissement liquide ou non est en effet extrêmement important ! Voici donc 3 moyens possibles pour vendre vos bitcoins.

Echanger votre bitcoin contre une autre crypto monnaie

En utilisant des brokers crypto vous pouvez utiliser le bitcoin afin d’acheter d’autres crypto. 

Le processus peut cependant être assez lourd. En effet toutes les plateformes ne le permettent pas. La création d’un compte chez un broker crypto s’avère généralement assez long car vous devrez prouver notamment votre identité.

Ensuite il vous faut passer un ordre, selon le montant et le volume d’échange sur la paire de crypto sélectionnée il vous faudra potentiellement patienter. Une fois un ou plusieurs acheteurs souhaitant acquérir des bitcoins avec la crypto qui vous intéresse positionnés le transfert sera automatiquement effectué vers votre wallet.

 

Vendre ses bitcoins sur une plateforme de trading

Évidemment il vous est aussi possible de tout simplement vendre vos bitcoins, pour cela il vous faudra un compte bancaire enregistré sur la plateforme de trading. 

Attention cependant aux frais de retrait qui sont généralement un point important et surprenant pour les débutants. Chez certains broker comme eToro attendez vous à une double tarification car vous aurez tout d’abord des frais de conversion dollars/euro et des frais de retrait appliqués par la plateforme.

Parmi les principales plateformes de trading on note notamment :

  • eToro
  • Bitcoin Trader
  • Binance
  • Coinhouse
  • Bitpanda
  • Kraken
  • Crypto.com

Pour en savoir plus sur la vente de bitcoins et en particulier les frais vous pouvez consulter cet article qui précise où et comment vendre du bitcoin

Payer en bitcoin

Si ce n’est pas exactement “vendre” des bitcoins, notons qu’il est possible dans 15 000 entreprises à travers le monde d’acheter en bitcoin. Certaines plateformes de trading comme Binance proposent une carte Visa afin d’acheter avec votre wallet auprès de 60 millions de marchands dans le monde !

 

Vente de bitcoin en direct à des particuliers

Vous pouvez aussi vendre vos bitcoins en direct à des particuliers, différentes plateformes existent pour se faire. L’intérêt de ses plateformes est de pouvoir réduire le risque d’arnaque. En effet dans l’idée rien ne vous empêcherait de vendre votre wallet bicoin en échange de cash via un transfert physique (vous récupérez l’argent et vous tendez votre clé usb). Cependant leboncoin n’est pas la meilleure plateforme pour ce type d’opération !

 

Les intérêts et défauts de la vente P2P

On parle de vente “Peer to Peer”. Elle ne présente pas forcément que des avantages. Vous pourrez utiliser des plateformes comme Bybit, Binance ou WazirX.

 

Avantages Inconvénients
✅ Plus large options pour vendre vos bitcoins (certains vendent des bitcoins contre un chèque cadeau amazon)

✅ Sécurité de l’échange afin d’éviter d’être arnaqué

✅ Frais beaucoup plus faible que chez les broker cryptos

✅ Simplicité, vous n’avez besoin que d’un téléphone et d’une ligne internet (pas besoin de compte bancaire)

❌ Le process de vente est beaucoup plus long sur les plateforme P2P que chez les brokers

❌ Plateformes moins simples d’accès que les traders

❌ Votre anonymat n’est pas aussi bon que sur les plateformes de trading

 

Distributeurs de billets Bitcoin

Vous en trouverez seulement 2 à Paris et 1 à Lyon mais sachez qu’il est désormais possible de puiser dans vos bitcoins afin de retirer du liquide dans des distributeurs de billets. Ces fameux “Bitcoins ATM” sont encore assez peu nombreux en France alors qu’on en trouve pas moins de 32000 aux états-unis !

Vous trouverez la liste de tous les distributeurs de billets bitcoin à travers le monde sur https://coinatmradar.com/

Formation trading cpf : Comment se former au trading avec son CPF ?

Formation trading cpf : Comment se former au trading avec son CPF ?

Mise à jour 16 février 2022: IVT Trading propose désormais un financement CPF

Vous êtes nombreux à rechercher des formations trading CPF afin d’apprendre à investir en Bourse ou à trader sur des marchés comme le Forex ou celui des cryptos qui soient finançables par le CPF.

Dans cet article on s’interroge sur la possibilité d’avoir une formation en trading financé par votre CPF ainsi que sur la liste des meilleures formations en trading.

 

formation cpf

 

Peut-on utiliser le CPF pour une formation de trading ?

La formation à distance en particulier a le vent en poupe du fait de notre contexte actuel de crise sanitaire. Le but du CPF, qui signifie littéralement Compte Personnel de Formation, est d’accompagner les travailleurs et chercheurs d’emploi (les actifs) dans d’éventuelles reconversions professionnelles. 

On insiste sur ce point car une formation financée CPF dans le domaine du trading doit normalement pouvoir se justifier par une volonté d’évolution de carrière en interne vers un poste qui requiert ce type de compétences ou par un changement de poste.

En résumé si vous cherchez simplement à gagner de l’argent en vous formant au trading ou bien à dynamiser votre épargne avec un peu de prise de risque, sachez que normalement il n’est pas possible de bénéficier du CPF. Pour devenir trader indépendant ou professionnel et découvrir toutes les voies de formation dans l’investissement n’hésitez pas à consuler notre article « Comment se former au trading« .

Je dis “normalement” car comme nous allons le voir, il existe des formations au trading éligibles au CPF dont vous pourrez bénéficier.

⚠️ De plus, sachez que tant que votre total de compte personnel de formation dépasse ou englobe le montant de la formation proposée, vous n’avez pas à justifier votre dépense. 

Ne reste donc plus qu’à trouver une formation en trading qui vousconvienne.

 

Où trouver une formation de trading éligible au CPF ?

Le CPF étant un business très rentable pour ceux qui obtiennent les certifications, il est parfois compliqué de trouver une source officielle. Si vous rechercher sur google « liste formation trading CPF » vous verrez un nombre résultats très important mais aucune source officielle !

Pour avoir le catalogue officiel, direction Mon compte formation sur le site du gouvernement : https://www.moncompteformation.gouv.fr/

Il faut tout d’abord vous connecter puis direction la recherche:

formation CPF

 

Ensuite il ne vous reste qu’à saisir « trading » et à sélectionner formation à distance ou en centre:

formation CPF trading

Liste des formations trading CPF à distance

Voici la liste des formations CPF Bourse ou formation CPF forex que vous pourrez retrouver dans la catalogue officiel:

FormateurIntituléDuréePrixCertification
IVT TradingLes fondamentaux de la finance et de l'immobilier: créer mon business
Donne accès à IVT Live 12 mois
14h1457€
Action de formationOutil screener Trading5h990€Livret de formation CIF
Action de formationTrading sur Forex (8h ou 30h)8h ou 30h990€ à 1990€Livret de formation CIF
Action de formationTrading au carnet d'ordre sur Indices15h2490€Livret de formation CIF
Action de formationTrading et Investissement sur Actions/Bourse (avec version illimitée)15h2490€ à 5590€Livret de formation CIF
Prium FormationApprendre les bases de la Bourse et du Trading (Actions, CFD, Forex, ...)21h2490€Connaissances professionnelles minimales des acteurs des marchés financiers certifié par l'autorité des marché financiers (AMF)
Prium FormationFormation trading cryptomonnaies14h2160€Connaissances professionnelles minimales des acteurs des marchés financiers certifié par l'autorité des marché financiers (AMF)
Prium FormationFormation trading Bourse avancée30h2490€Connaissances professionnelles minimales des acteurs des marchés financiers certifié par l'autorité des marché financiers (AMF)

Le premier acteur de formation « Action de formation » est en réalité DMTrading. Il s’agit d’une entreprise domiciliée en Bulgarie et fondée par Pascal Tallarida qui comporte aujourd’hui 13 collaborateurs. Il s’agit d’une société de formation reconnu pour la qualité de ses formations notamment en daytrading que ce soit sur le marché de changes ou plus récemment sur les crypto et DeFi. Ils sont aussi présent sur le trading d’indices ou d’actions. Vous les connaissez peut être déjà car DMTrading possède une chaîne youtube très active qui cumule plus de 3 millions de vue depuis sa création en 2007.  Cette chaîne youtube pour apprenti trader aurait d’ailleurs surement méritée d’apparaître dans notre liste des meilleurs chaîne youtube pour apprendre le trading.

Pour Prium Formation nous avons eu plus de mal à obtenir les informations car il s’agit d’un organisme de portage salarial. Ainsi on peut utiliser les accréditation de l’entreprise pour vendre ses formations. De plus un personae sous le nom de julien paris a été créé et impossible de trouver d’informations sur les réels formateurs derrières ces formations ces formations de trading CPF. Nous n’avons pas de commentaire à faire sur la qualité des formations de trading eligibles CPF proposées par Prium mais on s’interroge tout de même sur le manque de transparence.

Comment devenir trader professionnel ?

trader professionnel

Trader professionnel… si ces deux mots peuvent parfois faire rêver, il s’agit en réalité d’un métier complexe, aux multiples facettes, nécessitant une expertise bien particulière.

Qu’est-ce qu’un trader professionnel ?

Le trader est un professionnel qui réalise des opérations d’achat et de vente sur les marchés financiers. Il peut travailler pour une banque, une société de bourse, un fonds d’investissement…

Le rôle du trader professionnel est parfois simplement de passer des ordres en bourse à la demande de clients, mais aussi de conseiller ces derniers, de gérer leur argent, afin de générer des profits, en essayant d’anticiper l’évolution des cours, et en faisant des choix avisés. Il doit en permanence se tenir au courant de l’actualité économique, et de l’état des marchés financiers. Le trader professionnel s’appuie également sur des graphiques et autres outils d’analyse technique pour prendre ses décisions d’achat ou de vente au moment opportun.

C’est un métier à forte responsabilité, très stressant. Il nécessite donc un mental d’acier et un réel sang-froid pour rester lucide en toutes circonstances.

 

Quelle formation pour devenir trader professionnel ?

Contrairement à un trader particulier, le trader professionnel opère avec l’argent de clients, et doit donc justifier d’une formation spécifique pour pouvoir exercer ce métier.

Pour devenir trader, il faut avoir un niveau Bac +5 ou Bac +6. De nombreuses options sont envisageables : il est possible de passer par une école d’ingénieur, une école de commerce, un master en mathématiques, statistiques, banque, économie, gestion… Parmi les grandes écoles permettant de suivre une formation de ce type, on peut citer HEC, Polytechnique, Centrale, ou encore Paris-Dauphine.

À l’issue de l’une de ces formations, il peut être judicieux de poursuivre une année supplémentaire, avec un Mastère Spécialisé (MS) dans le domaine de la finance.

S’il est bien sûr primordial de maîtriser les aspects techniques du trading et de la finance au sens large, pour pouvoir exercer son métier dans les meilleures conditions il est également impératif pour un trader d’avoir une excellente maîtrise de l’anglais. En effet, un trader professionnel sera souvent amené à travailler à l’international, et la majorité des échanges se font en anglais.

 

👉 Découvrez les meilleures formation de trading sur notre guide dédié.

 

Quel est le salaire d’un trader professionnel ?

Le salaire d’un trader est très variable, c’est pourquoi il est difficile de donner un salaire moyen représentatif de la réalité.

Cependant, il est certain que le métier de trader professionnel est très rémunérateur. Le salaire d’un trader est généralement composé d’une rémunération de base fixe, à laquelle viennent s’ajouter des primes dépendantes des performances réalisées.

En France, on estime qu’un trader débutant peut prétendre à un salaire de 4000€ à 6000€ par mois. Il peut ensuite rapidement évoluer, pour atteindre une rémunération annuelle à 6 chiffres.

 

Quelles possibilités d’évolution ?

Un trader peut se spécialiser dans la gestion d’une certaine classe d’actifs : actions, devises, ou encore matières premières par exemple.

Comme dit en début d’article, trader professionnel est un métier très stressant, et il peut donc être difficile d’exercer ce métier pendant toute une carrière. Une autre possibilité est donc de tirer profit de l’expérience acquise en tant que trader professionnel pour évoluer vers d’autres métiers dans le domaine de la finance, en devenant par exemple analyste financier. N’oubliez pas que le trader n’est seul, il est accompagné par une équipe. Il existe de nombreux métiers dans l’univers du trading.

 

 

 

Comment investir en Bourse quand on est étudiant ?

illustration trding étudiant

“Time in the market beats timing the market”.

Voilà une formule que de nombreux gestionnaires de portefeuille aiment à répéter. Cela veut simplement dire que plus vous commencez à investir tôt, plus votre argent a le temps de croître.

Pour de nombreux étudiants impatients, voir son épargne passer de 1000 € à 1080 € en fin d’année n’a rien de sexy. 80 € c’est bien – mais ce n’est pas assez.

Mais là où vous devez examiner les gains potentiels, c’est dans le temps. Si vous commencez à investir à 18 ans, cela vous donne théoriquement 12 ans d’avance par rapport à un jeune cadre qui commence à investir à 30 ans.

Exemple : atteindre le million € à 50 ans, combien investir chaque année ?
Âge Montant à investir chaque année Nb d’années Croissance annuelle Capital à 50 ans
18 6 899 € 32 8% 1 000 000 €
24 11 581 € 26 8% 1 000 000 €
30 20 834 € 20 8% 1 000 000 €

 

Ce petit calcul d’investisseur montre que si vous investissez dès vos 18 ans, placer en moyenne 6 900 € par an vous permettra d’être aisément « millionnaire » à 50 ans … et 20 000 € si vous commencez à 30 ans !

Bon ok nous avons un peu triché car il y a tout de même la notion de risque à ne pas oublier en Bourse ! Pour autant de nombreux investisseurs avec des stratégies long terme obtiennent des rendements bien supérieurs. Il n’est donc pas complètement farfelu d’estimer pouvoir faire 5 à 8% en moyenne de rendement par an sur 20 an sur le CAC 40.

Chez quel courtier ouvrir un compte lorsqu’on est étudiant?

Oubliez les comptes de trading chez les brokers Forex & CFD.

Votre objectif ici n’est pas le day trading mais un placement rentable à long terme. On veut donc privilégier les supports Actions et ouvrir un PEA chez un courtier en ligne. En particulier un PEA Jeune !

Pour aider les moins expérimentés à monter leur 1er portefeuille et placer leurs 1ers ordres en Bourse, les nouveaux courtiers mobiles ont fait leur apparition. Cependant on vous recommande les courtiers présents dans notre comparatif de courtiers en ligne.

On veut cependant privilégier les courtiers en ligne car leur objectif est simple : démocratiser l’investissement en Bourse avec des frais cassés voire inexistants, mettre le pied à l’étrier à la génération de nouveaux investisseurs par le biais d’interfaces de trading à la prise en main ultra-facile.

 

Qu’est-ce que le PEA Jeune et Pourquoi privilégier le PEA Jeune ?

Depuis 2019, les jeunes de 18-22 ans, étudiants et rattachés au foyer fiscal de leurs parents peuvent investir en Bourse en bénéficiant de la fiscalité préférentielle du PEA.

Avec le PEA Jeune, on dispose d’un PEA dont le plafond de versements est abaissé à 20 000 € (contre 150 000 €). Seuls les versements sont plafonnés : si plusieurs bons placements font passer votre capital de 18 000 € à 500 000 €, il n’y a pas de problème et c’est même tout le mal que nous vous souhaitons !

Le PEA Jeune a été créé spécifiquement pour ces profils. En effet, les jeunes de 18-21 ans sont concernés par le fameux « rattachement fiscal », et cela va jusqu’à 25 ans pour ceux qui poursuivent leurs études.

Passé les 25 ans, votre PEA Jeune se transforme en PEA classique, avec pour conséquences :

  •         un plafond de versements relevé à 150 000 €
  •         une déclaration de revenus à remplir en tant que foyer fiscal

 

Après avoir ouvert mon PEA Jeune, comment faire ?

Pourquoi ne pas commencer votre incursion sur les marchés financiers par un ETF ?

Le principe des ETF est simple et fondé sur le bon sens.

Au lieu d’investir dans des actions individuelles, on place en une fois son argent dans l’équivalent d’un portefeuille d’actions, ce qui permet d’économiser des frais de courtage, du temps et de résoudre le casse-tête de la diversification.

C’est ce qu’on appelle la gestion passive : avec un ETF CAC 40, on ne fait rien, on touche les dividendes versés par 40 entreprises et on les réinvestit dans ces mêmes entreprises, et ainsi de suite … et on vend ce portefeuille boursier x années plus tard.

Avec un ETF CAC 40, pas besoin de surveiller les cours de Bourse toutes les 5 minutes, même si certaines journées sur Euronext peuvent donner des sueurs froides. Comme celle du 12 mars 2020 en pleine incertitude des marchés financiers sur la crise sanitaire, où le CAC 40 a dévissé de -12,28% en une seule séance !

Mais à l’année, le CAC 40 affiche des performances respectables : ainsi sur 2019, il a bondi de 26%, même s’ il a perdu 7,14% sur l’année 2020. Et pour replacer les choses dans une vision de long terme, sachez que le CAC 40 a progressé annuellement de près de 8% sur les 35 dernières années.

Cela dépasse largement le rendement d’un plan d’épargne traditionnel à l’image du Livret A (0,50% annuel) ou d’une assurance-vie traditionnelle (3% annuels sur les fonds en euros).

L’ETF LYXOR CAC 40 (DIST) est l’un des trackers les plus populaires de l’indice tricolore.

Pour quelqu’un qui aurait commencé à investir en 2016, il aurait enregistré un gain de +66,50% jusqu’en avril 2021. L’équivalent de +12,66% annuels !

ETF éligibles au PEA Jeune : les ETF CAC 40
ISIN Nom Cours acheteur
LU1681046931 AMUNDI CAC 40 EUR (ACC) ~ 95,50 €
LU1681047079 AMUNDI CAC 40 EUR (DIST) ~ 63,20 €
FR0013380607 LYXOR CAC 40 EUR (ACC) ~ 27,80 €
FR0007052782 LYXOR CAC 40 EUR (DIST) ~ 63,40 €
FR0011041334 LYXOR CAC MID 60 EUR (DIST) ~ 209,00 €
LU0322250985 XTRACKERS CAC 40 EUR (DIST) ~ 65,50 €

 

En conclusion : ETF éligibles au PEA Jeune

Quand on est étudiant, investir progressivement dans un ou plusieurs ETF est la meilleure façon de se lancer en Bourse. Warren Buffet himself ne jure que par les ETF !

On touche au plus simple : exit donc la vision du Trader qui va acheter ou vendre à court terme, spéculer sur le cours de l’action grâce à une analyse technique pointue …

Avec l’ETF, l’étudiant tient un moyen rapide pour investir une épargne, faire une plus-value régulière sur le long terme et surtout sans risquer de perdre de vue ses études au détriment des marchés boursiers !

Bien entendu, notre exemple consistait à acheter des actions françaises du CAC 40, un indice boursier qui vous ramènera une belle plus-value annuelle de 8% sur le long terme.

Mais de nombreux ETF éligibles au PEA suivent des indices boursiers étrangers. Oui, le PEA, qu’on pensait limité aux valeurs européennes, permet depuis de nombreuses années d’investir dans des valeurs étrangères (par le biais de mécanismes astucieux incluant les fameux swaps de performances) : l’indice technologique américain NASDAQ 100, indices de pays émergents …

Voici une sélection d’ETF de secteurs particulièrement performants à suivre en 2021, d’autant plus intéressants que l’investissement requis collera parfaitement avec un budget de départ limité :

 

ETF éligibles au PEA Jeune : focus sur 5 ETF à suivre en 2021
ETF Emetteur Indice de référence Cours acheteur Perf

2020

Perf

2021*

Amundi PEA MSCI EUROPE UCITS ETF – EUR AMUNDI 400 grosses capitalisations dans 15 pays de l’UE ~ 23 € -3,29% +12,32%
SPDR MSCI Europe Small Cap UCITS ETF SPDR 964 petites capitalisations dans 15 pays de l’UE ~ 304 € +4,37% +13,85%
Amundi MSCI World UCITS ETF C EUR AMUNDI 1600 entreprises dans 23 pays ~ 364 € +6,26% +10,23%
Amundi PEA S&P 500 UCITS ETF AMUNDI 500 plus importantes entreprises américaines ~ 28 € +8,54% +11,54%
Lyxor PEA Immobilier Europe (FTSE EPRA/NAREIT) UCITS LYXOR 104 sociétés immobilières européennes ~ 15 € -10,78% +5,77%

(*) : Janvier-Février-Mars-Avril 2021

Contrairement à ce que laissent penser de nombreux sites, jouer en Bourse et trader  sur le Forex, les warrants, les CFD et autres valeurs mobilières aux rendements potentiellement faramineux … tout cela vous ramène à la volatilité de court terme et à l’effet de levier, qui font perdre de l’argent en Bourse à la majorité des investisseurs débutants.

 

A réflechir aussi quand on est étudiant: investir dans une SCPI

Quand vous souhaitez investir dans l’immobilier, vous pouvez tout à fait vous tourner vers une SCPI. Que vous sous soyez étudiant avec une épargne limitée ou que vous soyez un investisseur important, vous allez mettre toutes les chances de votre côté pour investir en limitant les risques, tout en profitant d’une rentabilité intéressante. Si vous souhaitez en savoir plus sur la SCPI et les différents avantages d’investir votre argent on vous explique tout.

La SCPI, l’allié de votre investissement étudiant

Lorsque vous souhaitez investir votre argent dans l’immobilier, il n’est pas toujours facile de gérer vos biens immobiliers et les lourdeurs administratives de cette gestion. Rassurez-vous, une solution existe pour votre plus grand plaisir. En effet, vous avez tout intérêt à souscrire à une scpi. Cette société civile de placement immobilier place votre argent dans l’achat d’un parc immobilier diversifié, comme des bureaux, des commerces, ou encore des entrepôts. Dans tous les cas, vous allez pouvoir profiter d’un rendement intéressant, en évitant les problèmes de la gestion locative. De plus, il est possible d’entrer dans une SCPI avec un droit d’entrée qui peut être de 1000 euros au minimum. Ainsi, si vous avez une épargne limitée, il est quand même possible d’investir à hauteur de votre budget. D’ailleurs, il faut savoir que vous pourrez tout à fait investir dans une scpi de différentes manières. Vous pourrez placer votre argent comptant, mais pas seulement.

Il est possible de faire un crédit pour investir dans une scpi, mais vous devrez quand même un apport suffisant pour que cet investissement soit rentable et intéressant sur le long terme. En fonction de vos objectifs de financement, vous pourrez tout à fait investir dans des scpi de plus-value, de rendement ou fiscale.

Qu’est-ce que la SIIC et comment y investir ?

investissement financier immobilier

La SIIC ou société d’investissement immobilier cotée désigne un type d’investissement immobilier. C’est une entreprise foncière qui achète et gère des biens destinés à la location. En ce qui concerne les investisseurs, ils sont rétribués sous forme de dividende. Qu’est-ce que la SIIC et comment y investir ? On vous répond dans cet article.

Foncière cotée : kézako ?

Une société d’investissement immobilier cotée est une société foncière qui profite d’un régime fiscal favorable. On fait plus exactement allusion à une exonération de l’impôt sur les sociétés.

L’objet de la foncière cotée vise la construction ou l’acquisition d’immeuble(s) destiné(s) à la location. En effet, une SIIC est cotée en bourse. En contrepartie des avantages fiscaux, elle a l’obligation de reverser une part fixe des loyers perçus et des plus-values à ses actionnaires. 

Comment peut-on investir dans une SIIC ?

Vous voulez investir dans une SIIC ? La première chose à faire est d’ouvrir un compte-titres auprès d’un intermédiaire en bourse (de la même façon que pour tout titre boursier). Il peut s’agir de :

  • une société de bourse,
  • un courtier,
  • une banque,
  • une compagnie d’assurance. 

Le compte-titres reçoit donc les actions de la SIIC.

Note : l’établissement qui a pour rôle de tenir ce compte va percevoir des « frais de garde ». On calcule ces derniers selon la valeur totale du portefeuille et le nombre de titres. L’achat d’actions SIIC équivaut donc à un investissement immobilier. Cela implique trois choses :

  • Une liquidité de tous les instants : il s’agit de l’avantage de la cotation, étant donné qu’il est possible d’entrer ou de sortir à tout moment.
  • Une relative surperformance par rapport à l’immobilier : les SIIC peuvent acheter de nouveaux immeubles ou transformer ceux qu’elles possèdent étant donné qu’elles sont cotées en bourse et peuvent se financer.
  • Des fluctuations importantes : les SIIC n’avancent pas en ligne droite. Il en est de même pour la bourse. Sur quelques mois ou au jour le jour, elles évoluent comme la bourse. Leurs performances peuvent s’aligner avec celles de l’immobilier, sur plusieurs années.

Comment choisir sa SIIC ?

Pour être sûr de choisir la meilleure SIIC, consultez au préalable les divers rapports financiers des entreprises foncières visées. Ces rapports financiers donnent un aperçu significatif de l’évolution de l’organisation et de sa santé financière. De plus, ces informations sont généralement accessibles sur le site Internet de la SICC via la rubrique « investisseurs ». 

Autre conseil : ne vous focalisez pas uniquement sur le rendement du dividende (exprimé en pourcentage.) En effet, un rendement élevé peut aussi s’expliquer par un déclin du secteur.

SCPI ou SIIC ?

À l’image de la bourse, la SIIC peut subir de grandes variations (à la baisse comme à la hausse). La société civile de placement immobilier ou SCPI n’est par contre pas cotée. Elle distribue le rendement locatif du patrimoine immobilier qu’elle gère aux investisseurs. Il s’agit donc d’un investissement plus sécurisé étant donné qu’il n’est pas soumis au jeu de l’offre et de la demande, tout comme la SCII. 

Dividende mensuel et SIIC

La SIIC reverse une grande majorité de ses revenus locatifs à ses actionnaires, sous forme de dividende. Ce dernier est mensuellement versé aux investisseurs de la SIIC. La somme perçue au titre du dividende par l’actionnaire va ainsi apparaître sur le compte-espèces de son compte-titres. 

ETF SIIC

Pour investir dans l’immobilier coté, il est tout à fait possible de recourir aux ETF (Exchange Traded Funds ou Fonds négociés en bourse). Il est aussi connu sous les noms de « fonds indiciels » ou « trackers ». Ce sont des fonds d’investissement composés d’obligations et d’actions provenant d’une multitude d’entreprises ou d’obligations de certains États. Les ETF suivent l’évolution d’un indice boursier qu’ils répliquent. Il s’agit d’une façon de diversifier ses actions, tout en diminuant les coûts. 

Où investir votre épargne ? 

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Ces solutions vous aident à construire votre stratégie

Que vous commenciez à peine à investir ou que vous le fassiez depuis des années, la constitution d’un patrimoine est toujours un objectif. Mais il peut être difficile de savoir par où commencer ou quelle approche sera la plus efficace pour vous. Dans cet article de blog, nous vous proposons quelques solutions pour élaborer une stratégie patrimoniale qui vous convienne. Nous vous donnerons également quelques conseils pour rester motivé et sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Merci de votre lecture !

De nombreuses personnes se sentent dépassées par les événements lorsqu’il s’agit d’investir, surtout si elles essaient de le faire seules. C’est pourquoi il est important de mettre en place une stratégie patrimoniale. Une stratégie patrimoniale peut vous aider à faire des choix d’investissement judicieux et à vous assurer que votre argent travaille pour vous. 

 

Déterminer l’objectif du placement de l’épargne

La planification de vos investissements peut être un processus compliqué. L’investissement est un élément important de la constitution d’un patrimoine, mais il est difficile de savoir par où commencer. Et même si vous avez un plan en place, il peut être difficile de s’y tenir malgré les hauts et les bas du marché.

L’investissement est l’une des meilleures façons de générer un rendement. Vous pouvez constituer un patrimoine et le faire fructifier pour plusieurs générations. C’est aussi un excellent moyen de diversifier votre portefeuille, ce qui signifie que si quelque chose de mauvais se produit dans l’économie, vous n’avez pas à vous inquiéter que cela affecte autant votre portefeuille. Enfin, l’investissement peut vous aider à vous protéger contre l’inflation et d’autres risques économiques, de sorte que votre argent aura plus de valeur au fil du temps.

Vous méritez de connaître la bonne façon d’investir votre argent et de le faire travailler plus que jamais pour vous. 

Posez-vous les questions suivantes : cherchez-vous à constituer un patrimoine à long terme ? Ou bien cherchez-vous des gains à court terme ? En connaissant vos objectifs, vous pourrez choisir les bons placements. 

 

Placer son épargne en assurance-vie pour le long-terme

Savez-vous pourquoi l’assurance vie est importante ?

L’assurance-vie offre une protection financière à votre famille en cas de décès. Elle peut également constituer une source de revenu si vous devenez invalide ou si vous prenez une retraite anticipée. Si vous avez des personnes à charge, il est important de considérer ce qui leur arriverait financièrement si quelque chose vous arrivait. La dernière chose dont ils ont besoin, c’est de plus de stress et de soucis d’argent alors qu’ils sont déjà en deuil d’un être cher. Vous devriez réfléchir au montant de la couverture dont votre famille a besoin aujourd’hui pour qu’elle n’ait pas à s’inquiéter demain.

Nous voulons tous que nos familles soient prises en charge après notre mort, mais cela semble parfois un objectif impossible à atteindre car il y a tellement de choses qui peuvent mal tourner dans la planification de ce genre de tragédie. Ne vous laissez pas submerger par le processus de réflexion – concentrez-vous plutôt sur le fait de vous assurer que tous vos proches disposent de suffisamment d’informations et de ressources pour prendre des décisions éclairées sur leur avenir sans avoir de regrets plus tard. Il existe de nombreuses façons de guider les gens dans ce processus, étape par étape, jusqu’à ce que toutes les personnes concernées se sentent confiantes dans leurs choix et aillent de l’avant ensemble, en équipe !

 

Investir dans l’immobilier sans s’occuper des biens avec la SCP

Investir en SCPI immobilière est le meilleur moyen de diversifier votre portefeuille et de sécuriser votre avenir. Vous pouvez bénéficier de revenus passifs tous les mois, d’une fiscalité avantageuse, et d’aucune gestion locative. Par contre, il peut être difficile de choisir les SCPI les plus adaptés à votre profil. Certaines plateformes comme Louve Invest vous conseille les SCPI et réduisent même les frais d’entrée en vous reversant un bonus de commission. Si vous souhaitez un investissement sûr et rentable qui vous permettra de sécuriser votre avenir, alors l’investissement en SCPI immobilière est le bon choix pour vous. 

 

Placer son épargne dans des PER ou PEA pour une fiscalité avantageuse

Quelles sont les avantages d’un PER ou d’un PEA ? Est-ce vraiment rentable d’investir dans ces produits ? 

Investir dans des PER ou des PEO est le moyen le plus efficace de générer des rendements non imposables, tant sur les plus-values que sur les revenus. Des plateformes où l’on vous accompagne sur ce type d’investissement existe de plus en plus comme Yomoni ou Mon petit placement. Ils proposent en général une gamme de produits d’investissement adaptés à vos besoins spécifiques.

La stratégie patrimoniale que vous choisirez dépendra de vos objectifs. Cet article de blog a exploré quelques façons courantes d’investir son épargne, mais il existe de nombreuses autres options pour planifier sa retraite et se constituer un patrimoine à long terme. 

A lire aussi : Les meilleurs opportunités pour dynamiser votre épargne en 2022

Découvrir les différents métiers du trading

illustration métier trader

Il existe une grande variété de métiers différents dans le monde du trading. Si vous vous destinez au monde de la finance vous pourrez en apprendre plus dans cet article. Le métier le plus courant est celui de trader, mais il existe également de nombreux autres métiers qui sont essentiels au processus de trading.

illustration métier trader

Quels sont les différents métiers du trading ?

Voici une liste de quelques-uns des différents métiers du trading et de ce qu’ils impliquent :

  1. Trader : Les traders achètent et vendent des produits financiers pour le compte de leurs clientsou leur propre compte. Ils doivent avoir une connaissance approfondie des produits qu’ils négocient, ainsi que des marchés sur lesquels ils opèrent.
  2. Analyste : Les analystes étudient les marchés et fournissent des analyses pour aider les traders à prendre des décisions éclairées. Ils doivent avoir une bonne compréhension des concepts économiques et financiers afin d’être en mesure de produire des analyses de qualité.
  3. Vendeur : Les vendeurs sont chargés de trouver de nouveaux clients et de leur vendre les produits proposés par l’entreprise de trading. Ils doivent avoir une bonne compréhension des produits et des marchés afin de pouvoir les vendre efficacement.
  4. Directeur des opérations : Les directeurs des opérations sont chargés de veiller à ce que la société de négoce fonctionne de manière harmonieuse et efficace. Ils doiventavoir une bonne compréhension du processus de négociation et des produits négociés.
  5. Comptable : Les comptables sont chargés de veiller à ce que toutes les transactions financières soient correctement enregistrées et classées. Ils doivent avoir une bonne compréhension des principes de comptabilité financière.

Les qualifications requises pour ces emplois varient en fonction du poste. Toutefois, la plupart de ces emplois exigent un diplôme en économie / finances ou un domaine connexe. Les salaires pour ces emplois varient également, mais la plupart d’entre eux sont généralement assez élevés. La plupart du temps la part de salaire variable est très élevé.

Ainsi, si vous êtes intéressé par une carrière dans le trading, vous avez le choix entre de nombreuses options. Le monde du trading offre une grande variété d’emplois différents pour des personnes ayant toutes sortes d’antécédents et de qualifications. Il faut aimer travailler dans des environnement stressant et en évolution constante et rapide !

Focus sur le métier de trader

La routine quotidienne d’un trader peut varier en fonction du type de trading effectué (scalping, long terme, etc.). Cependant, la plupart des traders suivent une routine similaire.

Tout d’abord, ils vérifient les marchés pour voir comment les actions qu’ils négocient se comportent. Il utilise ensuite ces informations pour décider des actions à acheter et à vendre.

Ensuite, ils contactent leurs clients pour les informer des dernières nouvelles du marché et leur donner des conseils sur les actions à acheter ou à vendre.

Enfin, ils mettent à jour leurs registres de toutes les transactions qu’ils ont effectuées sur la journée.

Quotidien, parcours et salaire du trader professionnel

Pour devenir trader professionnel, il faut d’abord trouver un poste de stagiaire, d’assistant ou d’apprenti. Il est également utile d’avoir une certaine expérience dans le secteur des services financiers.

Les traders sont employés par les départements de négociation des banques, des banques d’investissement, des sociétés de valeurs mobilières et des fonds spéculatifs.

Les différentes carrières de trader impliquent toutes une routine quotidienne très similaire. Les traders doivent d’abord vérifier les prix actuels sur les marchés et s’assurer qu’ils ont une compréhension approfondie de l’évolution du marché avant d’effectuer toute transaction avec leurs clients ou leur portefeuille.

Après une journée de travail, les traders ont tendance à mettre à jour les enregistrements de leurs transactions et à les analyser pour élaborer des stratégies pour l’avenir. Parmi les postes disponibles dans ce secteur, citons les postes d’assistant-trader, d’analyste-trader ou de trader commercial, qui sont chargés des relations avec les clients et de la prospection de nouveaux clients. Les qualifications requises pour ces postes dépendent souvent du poste de négociant, mais elles comprennent généralement un diplôme de premier cycle lié aux domaines suivants

Les traders travaillent à différents titres, mais leur salaire moyen est d’environ 69 000 € en Europe. Les traders qui gagnent le mieux leur vie se trouvent en Angleterre.

Si le métier de trader vous intéresse, découvrez comment se former au trading.

analyste financière en plein travail

Focus sur le métier d’analyste

Le principal travail d’un analyste financier consiste à étudier les marchés et à fournir des analyses pour aider les traders à prendre des décisions éclairées. Il doit avoir une bonne compréhension des concepts économiques et financiers afin de produire des analyses de qualité.

Un trader dit à l’analyste ce qu’il doit faire. Le trader vérifie les prix des produits et dit ensuite à l’analyste ce qu’il doit faire. Il s’agit d’une fonction support pour le trader.

Le salaire d’un analyste financier varie en fonction du pays où vous vous trouvez, de l’expérience de l’analyste et de l’entreprise. Le salaire médian était d’environ 69 000 € en Europe, avec une fourchette allant de 57 000 à 114 000 €. Les personnes gagnant le plus d’argent dans cette profession se trouvent au Royaume-Uni (comme pour les traders).

En général, les analystes financiers doivent être titulaires d’un baccalauréat en économie, en finances ou en administration des affaires.

Focus sur le métier de Directeur des opérations

Le quotidien d’un directeur des opérations dans un fonds d’investissement consiste à s’impliquer activement auprès des traders et analystes financiers qu’il supervise. Il doit établir des prévisions, établir un budget, gérer les risques et veiller au moral de l’équipe.

Une carrière de directeur commence souvent par un poste de trader ou d’analyste, qui offre plus de possibilités de responsabilités et d’apprentissage sur le tas que la plupart des emplois de premier échelon. Pour devenir directeur des opérations, il faut faire preuve de compétences en matière de gestion des personnes et des processus dans des conditions de marché incertaines, de sorte que, idéalement, les aspirants gestionnaires devraient d’abord gravir les échelons à partir de postes subalternes avant de rejoindre les rangs des responsabilités supérieures.

En général, chaque journée commence par une recherche sur les événements actuels concernant l’état de la finance, ainsi que sur tout autre sujet d’inquiétude concernant les risques associés à la financeet le marché. Les directeurs des opérations élaborent également des procédures pour leur équipe et créent des rapports sur les performances à l’intention de la haute direction.

Les directeurs des opérations doivent avoir au moins un baccalauréat en administration des affaires, en économie ou en finances. Une maîtrise est souvent préférée. Bien que cela ne soit pas toujours exigé, de nombreux employeurs préfèrent les candidats ayant une expérience ou une certification spécifique à l’industrie.

Les salaires des professionnels de la finance varient en fonction d’un certain nombre de facteurs, tels que l’expérience, les compétences et l’entreprise ou le pays dans lequel vous travaillez.

Toutefois, en général, les directeur d’opération dans des sociétés d’investissement gagnent à minima 100k€ annuel sans bonus.