Encore appelées monnaies virtuelles, les cryptomonnaies constituent l’une des grandes innovations technologiques de ces dernières années. Ce sont des actifs sous forme numérique qui exploitent la cryptographie comme système de sécurisation des transactions. Même s’ils sont aujourd’hui au centre de nombreux projets et investissements, les cryptos sont impliqués dans une infime partie des transactions mondiales. Leur usage est encore limité faute de connaissances approfondies de l’opinion publique sur leurs spécificités et leurs utilités. Pour vous renseigner davantage sur les monnaies électroniques et connaître le fonctionnement des cryptomonnaies, découvrez leur mode de fonctionnement et comment les utiliser.
Les cryptomonnaies : de quoi s’agit-il ?
Une cryptomonnaie en général est considérée comme un système de paiement électronique de pair à pair et comme une monnaie cryptographique. Ce sont des monnaies dites « virtuelles » dans la mesure où elles sont dépourvues de supports physiques : ni pièces, ni billets, etc. La particularité ici est qu’elles ne possèdent aucun cours légal dans la majorité des pays du monde. Leur valeur n’est adossée ni à des métaux précieux ni à des devises classiques.
La totalité des transactions émises avec elles échappe d’ailleurs aux contrôles des institutions financières internationales. En revanche, elles fonctionnent avec la blockchain et les échanges à ce titre sont répertoriés dans un registre public. Les cryptomonnaies doivent leur nom particulièrement à la méthode de chiffrement utilisée pour la vérification des transactions. En effet, elles sont stockées dans des portefeuilles (vers des registres publics) qui intègrent un codage complexe. Le chiffrement utilisé vise donc à protéger et assurer la sécurité des tokens.
La première monnaie virtuelle apparue dans le monde est le Bitcoin, un token fondé par Satoshi Nakamoto en 2009. Plus d’une décennie après, elle reste la cryptomonnaie la plus connue avec le cours le plus élevé. Hormis celle-ci, les utilisateurs peuvent se procurer d’autres actifs comme Ethereum, le Ripple, le Litecoin, l’Uniswap et autres. À ce jour, l’intérêt des entreprises et des particuliers pour les cryptos réside dans la recherche de profits. Cependant, l’instabilité des cours de ces monnaies avec alternances régulières entre des valeurs élevées et faibles constitue un frein à leurs expansions.
Comment fonctionnent les cryptomonnaies ?
Les actifs cryptographiques fonctionnent avec la blockchain ; une technologie révolutionnaire qui à la fois est immuable, décentralisée et très sécurisée. C’est une grande base de données dotée d’un registre public sur lequel figurent toutes les transactions mises à jour et détenues par les propriétaires de portefeuilles électroniques. Un processus baptisé minage (utiliser la puissance des ordinateurs pour résoudre des problèmes mathématiques complexes et générer des pièces) est d’ailleurs utilisé pour créer les unités de cryptomonnaies.
À défaut de l’exploiter, les utilisateurs peuvent se procurer les monnaies auprès des courtiers et des plateformes d’échanges et les utiliser ultérieurement. Lorsque vous disposez des cryptomonnaies dans votre portefeuille, vous détenez une clé en mesure de déplacer un enregistrement d’une personne sans passer par un tiers. Depuis le lancement du Bitcoin en 2009, les utilisateurs s’attendent à ce que de nouvelles fonctionnalités soient développées avec la blockchain. À terme, ils espèrent que les transactions d’actions, d’obligations et des actifs financiers puissent se faire par son biais.
Les types d’achats possibles avec les cryptomonnaies
La création des cryptomonnaies répond en partie à un besoin de transformer les tokens en un moyen de paiement international. Cependant, même si le nombre de structures qui acceptent ces monnaies est en constante augmentation, il faut préciser que les transactions sont encore limitées. Pour le moment, vous pouvez vous en servir pour faire divers achats de produits en ligne.
Les produits de luxe
Dans le secteur du luxe, de plus en plus d’enseignes autorisent leurs clients à régler leurs factures en utilisant leur portefeuille de cryptomonnaies. C’est notamment le cas du détaillant en ligne Bitdials qui accepte le Bitcoin pour l’achat des Rolex et les montres haut de gamme. Le géant du e-commerce de luxe Farfetch et bien d’autres opérateurs en ligne l’autorisent également sur leurs sites.
Les voitures et technologies en ligne
Disposez-vous suffisamment de jetons dans votre portefeuille numérique ? Recherchez-vous de la liquidité pour vous procurer une voiture neuve ? Plus de soucis à vous faire, de nombreux constructeurs et marques de grandes consommations autorisent déjà les paiements en cryptomonnaies. Le même constat est fait au niveau des entreprises qui vendent des produits technologiques en ligne à l’instar de Overstock, AT&T ou encore Microsoft.
Les structures d’assurance
Depuis avril 2021, l’agence d’assurance Axa a officiellement annoncé à ses clients qu’ils peuvent payer leurs frais d’assurances en crypto. Tous les produits qu’ils proposent sont concernés à l’exception de l’assurance-vie en raison des problèmes réglementaires qu’elles posent. Aux États-Unis aussi, Premier Shield Insurance vend désormais des stratégies d’assurances habitation et automobiles en monnaies électroniques. Au cas où des détaillants refusent les règlements de facture en crypto, une alternative s’offre à vous. Particulièrement dans les pays comme les USA, vous pouvez utiliser des cartes de débit de cryptomonnaies comme BitPay.
Comment se procurer des cryptomonnaies ?
Voulez-vous obtenir des jetons d’actifs cryptographiques pour effectuer des achats en ligne ? Il existe aujourd’hui de nombreuses plateformes de courtage ou d’échange qui proposent cette prestation. Dans la majorité des cas, la procédure d’achat se résume à trois étapes essentielles à savoir :
Le choix de la plateforme d’achat de cryptomonnaies
Deux options s’offrent à vous en ce qui concerne le choix d’une plateforme pour l’achat de vos cryptomonnaies. Il s’agit entre autres des sites d’échange de cryptomonnaies et des courtiers traditionnels. En plus de la vente de monnaies électroniques, ces derniers proposent de nombreux actifs financiers à l’instar des ETF, des actions et obligations. Aussi, les coûts de négociations sont abordables, ce qui arrange surtout les débutants. Néanmoins, il faut préciser que ces courtiers en ligne proposent moins de fonctionnalités en rapport avec les monnaies électroniques.
Avec les plateformes d’échanges de cryptomonnaies en revanche, vous accédez à différents types de tokens et cela vous offre plusieurs perspectives. Comparativement aux courtiers traditionnels, ils proposent différents stockages de portefeuilles et plusieurs options de comptes avec des intérêts. À cela s’ajoutent bien d’autres fonctionnalités pour mettre en place et gérer sereinement ses investissements en cryptomonnaies. Seulement, notez que les frais appliqués par ces plateformes d’échanges varient en fonction des actifs qui sont proposés.
Afin de faire le bon choix pour lancer votre investissement, il est recommandé de comparer les plateformes et les tokens disponibles. Il vous faut également prendre en compte les options de stockage et de retrait ainsi que les moyens de paiement acceptés. N’oubliez pas non plus de faire un comparatif des frais qu’elles proposent et d’évaluer les garanties de sécurité quant à la fiabilité des transactions. Si vous rencontrez des difficultés, demandez l’avis d’un expert ou d’un courtier professionnel confirmé.
L’alimentation de son compte d’achat en ligne
À la suite du choix d’une plateforme pour l’achat de ses cryptomonnaies, il faut à présent alimenter votre compte d’achat. Cela vous permettra de démarrer les échanges et de faire vos premières provisions. Sur ce point, il faut retenir que la majorité de sites d’échange de monnaies électroniques permet aux investisseurs d’utiliser des monnaies judiciaires. Ces derniers sont émis par les gouvernements et les institutions économiques et regroupent notamment le dollar américain, l’euro ou la livre sterling. Pour les achats, vous pouvez utiliser spécialement une carte de débit ou de crédit.
Selon de nombreux experts en cryptomonnaies, les achats par carte de crédit sont considérés comme risqués. Cela explique pourquoi certaines plateformes ne la prennent plus en charge pour les transactions. Aussi, de nombreuses entreprises de carte de crédit n’autorisent pas non plus les échanges relatifs aux monnaies virtuelles. Cette réticence s’explique en partie par la volatilité du cours des tokens et les frais de transaction potentiellement élevés par carte de crédit.
Toujours pour l’achat de cryptomonnaies, retenez que certaines plateformes autorisent les virements bancaires et les transferts ACH. Toutefois, les délais de dépôt, le temps de validation des dépôts et les modes de paiement varient d’un prestataire à un autre. Pour cette raison en particulier, il est conseillé de comparer les frais de transaction de dépôt et de retrait exigé pour chaque mode de paiement. Cela vous permettra non seulement d’éviter les surprises désagréables, mais aussi de faire quelques économies sur les transactions.
Le passage d’un ordre et connaître le fonctionnement des cryptomonnaies
Pour passer un ordre, deux choix s’offrent à vous. Vous pouvez entre autres, prendre par la plateforme web ou mobile de votre courtier traditionnel ou de la plateforme d’échange. Dans l’un ou l’autre cas, il est possible de passer des achats en cliquant sur « Acheter », et choisir le type d’ordre qui vous convient. Ensuite, vous sélectionnez le montant des cryptomonnaies que vous comptez acquérir puis vous confirmez l’ordre. La même procédure est valable lorsque vous sélectionnez les ordres de « Vente » sur une plateforme web ou mobile.
Par ailleurs, il existe d’autres moyens plus simples d’investir dans les cryptomonnaies. Ceux-ci consistent à utiliser des moyens de paiement électroniques tels que : Venmo, PayPal ou encore Cash App. Ils permettent aux internautes d’acheter, de vendre, mais aussi de détenir des jetons de monnaies virtuels dans leurs portefeuilles. En parallèle, vous avez aussi accès à des instruments d’investissements intéressants comme les :
- Fonds en Bitcoin : avec un compte de courtage ordinaire, il est par exemple possible d’acquérir des actions de fiducies en Bitcoin. Plus utilisés par les investisseurs particuliers, cette stratégie permet d’accéder aux réseaux de cryptomonnaies depuis le marché boursier.
- ETF de blockchain ou actions : si vous êtes réticents aux placements en bourse, vous pouvez toujours investir dans les cryptomonnaies indirectement par l’entremise des entreprises de blockchain spécialisés. Une autre option à votre portée est de vous procurer des ETF ou des actions des entreprises qui exploitent la technologie blockchain.
- Fonds communs de placement en Bitcoin : sur le marché financier, de nombreuses structures font la promotion de fonds communs ainsi que des ETFs en Bitcoin. Analysez la pertinence des offres qu’elles proposent afin de faire un choix de qualité pour votre futur investissement.
Avec toutes ces suggestions, il est évident que choisir d’un partenaire pour acheter des cryptomonnaies et investir cause un embarras. Toutefois, en établissant correctement vos objectifs et en tenant compte de votre goût pour le risque, vous trouverez une offre qui cadre avec vos besoins.
Comment stocker ses cryptomonnaies ?
Une fois les actifs cryptographiques achetés sur les plateformes en ligne ou auprès des courtiers traditionnels, il faut penser à les stocker. À la base, les cryptomonnaies sont conservées dans des portefeuilles électroniques. Il peut s’agir d’un appareil physique ou d’un logiciel en ligne qui dispose de clés privées pour conserver les jetons en toute sécurité. Sur certaines plateformes d’achats en particulier, des services de portefeuilles sont fournis, ce qui facilite le stockage. Renseignez-vous sur les prestataires qui proposent cette offre bien avant d’effectuer votre achat.
Pour la conservation des monnaies virtuelles, deux grands types de portefeuilles sont proposés aux utilisateurs. Il s’agit d’une part des portefeuilles chauds qui utilisent un logiciel en ligne pour protéger les clés privées des actifs. Ils englobent notamment les portefeuilles web et mobiles qui sont accessibles soit sur smartphone ou ordinateur. D’autre part, vous trouverez des portefeuilles froids qui fonctionnent hors-ligne et qui prélèvent des commissions à intervalle régulier. Dans cette catégorie, on distingue les portefeuilles physiques, de bureau et même les portefeuilles papiers.
Comment rentabiliser ses investissements en cryptomonnaies ?
Les actifs cryptographiques peuvent être utilisés de différentes manières pour apporter un retour sur investisseurs à leurs détenteurs. Selon le cas, ces derniers peuvent s’en servir pour faire du staking, du lending ou du borrowing. Ils sont aussi pratiques pour servir de supports d’investissements ou pour faire du crowdfunding crypto-equity.
Le lending et le borrowing pour investir en cryptomonnaies
Vous aimez tourner vos actifs financiers pour générer des revenus ? Alors, le lending et le borrowing sont deux stratégies d’investissements qui vous intéresseront. La première consiste à déposer ses tokens sur une plateforme sans les toucher pendant une durée bien déterminée. Les fonds sont ensuite empruntés à des personnes en quête de cryptomonnaies avec, bien entendu, des intérêts à reverser. À l’issue de la période, vous touchez donc une partie des bénéfices que vous pouvez récupérer.
Le borrowing fonctionne sur un principe assez similaire au lending. Vous déposez vos cryptomonnaies sur une plateforme d’échange, mais en retour vous obtenez une somme à peu près équivalente. Celle-ci peut servir par exemple à acquérir de nouvelles monnaies en pleine émergence et bénéficier d’une plus-value après quelque temps. À l’opposé de la précédente stratégie, cela nécessite que vous soyez abonné à l’actualité des cryptomonnaies pour maîtriser les tendances en la matière.
Le staking pour toucher des revenus régulièrement grâce aux cryptos
Eh oui ! Il est possible de toucher régulièrement des revenus en choisissant de conserver ses actifs cryptographiques dans son portefeuille. Le staking est une technique d’investissement qui consiste à acheter et à stocker ses jetons. En retour, vous touchez des plus-values (intérêts, rétributions en jetons, etc.) comme preuve de possession ou preuve de participation. Cette stratégie est adoptée par certaines monnaies virtuelles comme le Cosmos (ATOM), l’Algorandi (ALGO), le Decred (DCR) ou encore Tezos (XTZ).
Il existe plusieurs raisons de faire recours au staking pour toucher des revenus. La première est relative à la protection de l’environnement. En effet, la technologie de blockchain consomme suffisamment d’énergie, ce qui inquiète les militants écologiques. En y souscrivant, vous contribuez à réduire drastiquement la consommation d’énergie grâce à une diminution des échanges. En plus de ceci, le staking permet de mieux sécuriser le réseau d’échange et de provoquer une raréfaction de l’offre. C’est d’ailleurs ce qui cause la hausse du cours des monnaies virtuelles qui l’exploitent.
Utiliser le stablecoin comme support d’investissement sur un sous-jacent
Une autre forme d’investissement à base de monnaie virtuelle qui pourrait vous intéresser est relative aux stablecoins. Ce sont des actifs financiers qui sont adossés à des monnaies fiduciaires et qui répliquent leurs variations dans le temps. Parmi elles, vous trouverez entre autres le Tether (USDT), le Terra USD, l’USD Coin ou le Dai qui sont indexés sur le dollar américain. Il y a également le Tether Gold et le Pax Gold dont les fluctuations dépendent comme l’indique le nom des variations de l’or.
L’avantage avec ces monnaies virtuelles est qu’ils ont une volatilité souvent faible et les plus-values dépendent des valeurs des monnaies physiques. Pour le USDT par exemple, 1 $ = 1 USDT, ce qui fait que lorsque le dollar grimpe, vous possédez autant de Tether1. En plus de ceci, vous échappez à l’imposition lorsque vous les utilisez pour sécuriser vos investissements. Lorsque vous engrangez par exemple des bénéfices sur le Bitcoin ou l’Ethereum, vous pouvez le convertir en stablecoin et récupérer votre argent. Mais attention, gardez-vous d’investir dans les stablecoins qui détiennent peu de monnaies fiduciaires, en particulier ceux qui dépendent d’une autre cryptomonnaie.
1Tether (1) : il s’agit d’une crypto-monnaie, de type stablecoin, émise par la société Tether Limited et dont la valeur est adossée au dollar américain (USD).
Le crowdfunding crypto-equity : autre forme d’utilisation des monnaies virtuelles
Le crowdfunding à la base est un système de levée de fonds initié avec des monnaies fiduciaires pour le financement de certains projets d’envergures. Néanmoins, l’arrivée des cryptomonnaies a apporté un petit réaménagement à cette stratégie d’investissement pour l’adapter aux actifs. Ainsi, il est mis au point des systèmes de crowdfunding crypto-equity ; des systèmes de financement participatifs par le biais des monnaies virtuelles. En investissant ses actifs financiers dans ces genres de projets, vous pouvez toucher à intervalle régulier des bénéfices non négligeables.
Si ce type d’investissement vous intéresse, vous trouverez sur Internet de nombreuses plateformes support que vous pouvez consulter. Attention toutefois à vérifier la pertinence des projets publiés avant de faire un quelconque placement de tokens. Si possible, demandez des conseils à des personnes proches de vous ou à un professionnel du domaine de la finance. Autrement, vous pourrez avoir à faire avec un système non viable et conçu uniquement dans le but d’escroquer les gens.
Combien faut-il pour lancer son investissement en cryptomonnaie ?
Pour lancer son investissement en cryptomonnaie, il faut non seulement prendre en compte les spéculations, mais aussi la volatilité des actifs. Il ne faut pas oublier qu’il s’agit bien d’un domaine qui possède un énorme risque de perte en capital. En ce qui concerne le montant à débloquer, notez que les monnaies virtuelles appartiennent à la classe des placements alternatifs ou des placements exotiques. À ce titre, ils doivent représenter au plus 5 à 10 % de vos avoirs financiers selon le profil.
Il est important de préciser que ce pourcentage représente spécifiquement la totalité des placements alternatifs que vous détenez. Cela suppose que si vous comptez investir à la fois en cryptomonnaie et en métaux précieux, les deux placements ne doivent pas atteindre 5 % de votre capital financier chacun. Au contraire, votre investissement total doit représenter 5 % de votre capital financier total.
À quel moment faut-il investir dans les cryptomonnaies ?
Avec la grande volatilité des monnaies, il faut choisir le moment idéal pour se lancer sur le marché avec beaucoup de prudence. Selon de nombreux professionnels, il est quasi-impossible de définir précisément quels moments seraient propices pour démarrer. Cela dit, deux méthodes plus judicieuses peuvent être appliquées pour faire une estimation : le DCA et l’achat sur les plus bas.
De l’anglais Dollar Cost Averaging, le DCA est une technique qui consiste en amont à définir un montant d’investissement en cryptomonnaie. Celui-ci sera alors utilisé pour acquérir des jetons sur le marché à intervalle régulier en fonction des tendances et de la volatilité des actifs numériques. C’est une stratégie qui est plus adaptée pour les personnes qui souhaitent investir à long terme et qui ne disposent pas d’assez de moyens. En injectant une quantité modérée d’argent de votre portefeuille régulièrement, vous augmentez la valeur de votre portefeuille. Par conséquent, les bénéfices générés en cas de hausse du cours des cryptomonnaies seraient plus importants.
L’achat sur les plus bas par contre consiste à subordonner son entrée sur le marché spécifiquement lorsque la tendance des monnaies est baissière. Cela permet d’acquérir suffisamment de tokens et de bénéficier au moment de la hausse du cours, de bénéfices non négligeables. Attention toutefois à cette approche qui peut s’avérer être un couteau à double tranchant. Il faut en effet évaluer avec précision la probabilité à laquelle la cryptomonnaie pourrait être valorisée à court ou moyen terme. Dans le cas contraire, la tendance baissière se poursuivra et vous roulerez à perte.
Quatre conseils pour investir dans les cryptomonnaies en toute sérénité
Tout comme beaucoup d’autres types d’investissements en ligne, les cryptomonnaies comportent des risques non négligeables. Pour cette raison, il faut prendre un certain nombre de dispositions avant de se lancer. Dans ce sens, voici quatre conseils, qui vous seront très utiles.
Se renseigner sur les plateformes d’échange
Le premier réflexe à avoir pour démarrer les investissements en cryptomonnaies est de se renseigner sur la plateforme d’échange. Sur internet, les estimations montrent qu’il existe plus de 500 prestataires en la matière, ce qui crée un grand embarras dans le choix. Pour asseoir votre conviction, vous pouvez néanmoins faire des recherches et vous renseigner sur les particularités des plateformes les plus sollicitées sur le marché. Aussi, demandez des renseignements aux investisseurs en posant par exemple des questions pertinentes sur les forums de discussions sur les cryptomonnaies.
Bien choisir son portefeuille de cryptomonnaies
Sur le marché financier, plusieurs portefeuilles sont à votre portée pour stocker vos jetons de cryptomonnaies. Sur ce point spécifique, il faut préciser que la sécurisation des pièces et les éventuels frais à payer pour la conservation sont à prendre en compte. Toutes les solutions de portefeuille cryptos possèdent bien entendu des avantages et des limites en ce qui concerne l’utilisation. En fonction de vos objectifs, il urge donc d’analyser chacune des offres et de faire un modèle adapté à vos besoins. Cela est tout aussi fondamental que le choix d’une plateforme pour son investissement.
Se préparer à la volatilité des actifs cryptographiques
Tout comme le marché boursier, le cours des actifs cryptographiques est affecté par de nombreuses fluctuations. Ce qui interpelle plus d’attention avec celui-ci, c’est que les variations sont non seulement fréquentes, mais aussi spectaculaires. Il faut donc avoir toutes ses facultés psychiques au point pour ne pas céder à la panique au prime abord et saper son investissement. Gardez à l’esprit que les cryptomonnaies continuent encore leur petit bout de chemin et ne se sont pas encore imposées. Si vous comptez investir dans le domaine, vous devez donc penser à bien vous renseigner sur les tokens avec un projet durable. En parallèle, pensez à diversifier vos placements pour réduire éventuellement les risques de pertes à court, moyen ou à long terme.
Diversifier ses placements en cryptomonnaies
Compte tenu de la volatilité des cryptomonnaies, il est plus recommandé de ne pas investir dans une seule monnaie. Lorsque vous placez tout votre argent sur l’Ethereum par exemple, lorsque sa tendance est baissière, votre projet prend durement un coup. Cela est bien sûr sans compter sur le fait que pendant qu’une cryptomonnaie chute, une autre peut connaître une émergence sur le marché. Pensez donc à choisir au moins deux ou plusieurs tokens prometteurs (avec des tendances haussières à long terme) pour vous lancer. De même, il est important de suivre avec beaucoup d’attention les actualités sur les actifs cryptographiques. Cela permettra d’avoir une idée sur la santé financière du marché et des décisions à prendre pour consolider vos placements et de connaître le fonctionnement des cryptomonnaies.
Le plan d’épargne en actions (PEA) est constitué d’un compte en espèces et d’un compte tiers. Le premier permet le versement en numéraire et le second permet de conserver les actions achetées par les versements. On distingue trois types de PEA à savoir :
