Quels sont les avantages du PEA pour investir en bourse en 2024 ?

Le Plan d’épargne en actions (PEA) est un dispositif d’investissement attractif, surtout pour les investisseurs cherchant  à optimiser leur fiscalité tout en investissant en bourse. En 2024, le PEA continue de séduire grâce à ses avantages fiscaux significatifs, malgré les récentes évolutions législatives. Découvrons ensemble les raisons d’ouvrir un PEA en 2024.

Les avantages fiscaux du PEA

Le PEA est particulièrement apprécié pour ses avantages fiscaux, notamment l’exonération d’impôt sur les gains réalisés à partir de 5 ans de détention. Cette caractéristique fait du PEA un outil idéal pour les investisseurs à long terme, souhaitant par exemple préparer leur retraite.

L’exonération d’impôt après 5 ans de détention

L’un des principaux avantages du PEA est donc l’exonération d’impôt sur les gains réalisés après cinq ans de détention. Cela signifie que toute plus-value générée de la vente d’actions ou dividendes est exonéré d’impôt sur le revenu. Toutefois, certaines conditions doivent être respectées : les gains doivent être réalisés à l’intérieur du PEA et ce dernier doit être détenu depuis plus de 5 ans.

De plus, il est important de noter que les prélèvements sociaux restent dus sur ces gains. À la sortie du PEA, ils seront donc soumis au taux global de 17,2 %. Cette exonération fiscale encourage les investisseurs à adopter une perspective à long terme, favorisant ainsi une croissance soutenue de leur portefeuille d’investissement. (Source : selexium.com)

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Une sortie en capital ou en rente

Le PEA offre également la flexibilité d’une sortie en capital ou en rente. Après 5 ans de détention du plan d’épargne, l’investisseur a la possibilité de retirer son capital partiellement ou totalement. L’investisseur peut ainsi choisir de convertir son épargne en une rente viagère, qui est également exonérée d’impôt sur le revenu, offrant ainsi une source de revenu régulière pour sa retraite.

Pour rappel, tout retrait effectué avant le cinquième anniversaire de détention du PEA entraîne sa clôture automatique. De plus, les gains perçus seront alors soumis à la flat-tax, soit un taux d’imposition de 30 %. À partir du cinquième anniversaire de détention, un retrait n’entraîne pas systématiquement la clôture du plan.

Les modifications apportées par la loi de finances pour 2024

La loi de finances pour 2024 a introduit des changements spécifiques concernant l’exonération fiscale des PEA. Désormais, les Obligations remboursables en actions (ORA), ne bénéficieront plus de l’exonération totale après 5 ans de détention. Cette mesure vise à aligner la fiscalité des produits financiers et à maintenir l’équilibre du système fiscal tout en encourageant l’investissement dans les entreprises européennes.

Le PEA reste-t-il un bon placement en 2024 ?

Malgré ces récents ajustements fiscaux amenés par la loi de finances, le PEA demeure un placement attractif en 2024. Sa structure permet toujours une croissance fiscalement avantageuse des investissements en actions, et les modifications législatives n’affectent qu’une partie très spécifique des titres. Pour les investisseurs qui privilégient une stratégie à long terme, le PEA continue d’offrir un cadre propice, permettant de se construire un véritable patrimoine tout en préparant sa retraite.