Comme n’importe quel placement financier, une véritable réflexion est un impératif. Notamment lorsque c’est la première fois que vous envisagez un tel investissement. Alors même si vous avez de nombreuses questions dans votre esprit, n’hésitez pas à mettre de l’ordre pour y voir plus clair.
Adaptez votre contrat par rapport à votre profil d’épargnant
Avant d’investir vos économies, il est absolument essentiel de définir votre profil d’épargnant. Souhaitez-vous vous orienter vers un placement risqué, mais avec un rendement potentiellement plus important ou bien vers un rendement moindre, mais avec un capital garanti.
Il n’y a pas de bonnes ou de mauvaises réponses, tout dépend de votre tempérament. Prenez également en considération vos connaissances financières, votre situation familiale, vos objectifs et votre âge. C’est seulement lorsque vous avez pris en compte ces différents éléments, que vous allez pouvoir vous pencher plus en détail sur l’assurance-vie. Par exemple, un avis mon petit placement reste judicieux de votre part afin de réaliser un investissement par l’intermédiaire d’une assurance-vie.
Vigilance au niveau de la durée du placement
Interrogez-vous sur la durée de votre engagement, autrement dit de quelques mois ou de plusieurs années. La bonne réponse résulte dans votre objectif. Avez-vous le projet de passer quelques jours en vacances cette année ou bien de vous constituer une épargne suffisante pour un projet immobilier.
Concernant l’assurance-vie, rapprochez-vous uniquement des contrats au-delà de deux ans. Mais vigilance au niveau des supports financiers, car si le fond repose sur des actions, des hausses comme des baisses importantes peuvent survenir à n’importe quel instant.
En cas de repli conséquent, vous n’allez pas pouvoir rattraper les pertes financières en seulement deux ou trois ans. De ce fait, le placement prend véritablement toutes ses lettres de noblesse sur le long terme. De plus, vous bénéficierez d’un traitement fiscal plus intéressant au-delà de huit ans d’épargne sur ce support.
Quelques précisions supplémentaires concernant les fonds en euros
Le rendement s’établit sur le long terme, c’est-à-dire entre trois et cinq ans au minimum. Alors si vous avez repéré un contrat d’assurance-vie susceptible de vous intéresser, il est normal de prendre en considération les performances de celui-ci sur les fonds en euros.
De préférence, orientez-vous vers un gestionnaire capable de vous orienter vers un contrat d’assurance-vie offrant des bons résultats, tout en prenant en considération un environnement monétaire défavorable.
L’importance des retraits et des versements
Généralement, l’assurance-vie présente une certaine souplesse au niveau de son fonctionnement. C’est une facilité particulièrement appréciée par les souscripteurs. Mais certains d’entre eux rechercheront uniquement un contrat à prime unique. Autrement dit, un versement unique au moment du départ du contrat. Cela nécessite de mobiliser des liquidités importantes, puis d’attendre le retour sur investissement.
L’alternative consiste à s’orienter vers des versements périodiques. Ces derniers sont alors définis sur un échéancier. Enfin, la dernière possibilité concerne un contrat à versements libres, vous permettant d’alimenter votre contrat d’assurance-vie à tout moment selon les liquidités disponibles.
En contrepartie, vous devez accepter la mise minimale définie par l’assureur. Généralement, le minimum est d’une centaine d’euros, mais sachez que sur d’autres contrats la mise peut atteindre 1000 €.
Sinon, privilégiez un contrat d’assurance-vie avec des versements programmés. Vous déterminez vous-même le rythme avec un versement trimestriel ou mensuel depuis votre compte bancaire.
Conclusion
Choisir son contrat d’assurance vie est absolument essentiel. Même si vous n’êtes pas un spécialiste de la finance, vous serez en mesure d’y voir plus clair en suivant nos recommandations. Sinon, rapprochez-vous d’un conseiller financier pour une meilleure prise en main.
