Dans un contexte économique incertain, nombreux sont ceux qui recherchent des moyens de protéger leur patrimoine et de diversifier leurs investissements. L’or et l’argent, deux métaux précieux historiquement appréciés, offrent une solution attrayante. Vous avez envie d’acheter de l’or ou de l’argent et vous aimeriez avoir des raisons solides avant de vous lancer ? Découvrez dans cet article, tout ce que vous avez besoin de savoir sur l’or et l’argent pour réaliser un meilleur investissement.
L’or et l’argent : des métaux précieux stables en temps de crise économique
Lorsque les marchés financiers sont volatils et que les économies traversent des périodes de turbulences, l’or et l’argent maintiennent leur valeur. En effet, ces métaux précieux ont une longue histoire en tant que valeurs refuges, remontant à des milliers d’années. Dans des moments de crise, les investisseurs se tournent donc très souvent vers l’or et l’argent pour protéger leur patrimoine. Des exemples tels que la crise financière de 2008 et la pandémie de COVID-19 démontrent comment l’or et l’argent ont conservé leur pouvoir d’achat, tandis que d’autres actifs ont subi des pertes significatives. Cette stabilité relative s’explique par plusieurs facteurs clés.
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La valeur intrinsèque et perception universelle
Contrairement aux devises fiduciaires, qui sont des formes de monnaie qui reposent sur la confiance dans le système économique et monétaire, l’or et l’argent possèdent une valeur intrinsèque. En effet, ces métaux précieux ont été considérés comme précieux depuis des milliers d’années en raison de leurs propriétés physiques uniques, de leur rareté et de leur utilité dans divers domaines, tels que :
- La bijouterie ;
- L’industrie ;
- L’électronique ;
- Etc.
C’est cette perception universelle de leur valeur qui contribue à maintenir leur stabilité en temps de crise parce qu’ils sont perçus comme des actifs tangibles et fiables.
✅ La valeur refuge
L’or et l’argent sont considérés comme des valeurs refuges parce qu’ils ne sont pas directement liés aux fluctuations des marchés financiers ou aux politiques monétaires. Beaucoup d’investisseurs se tournent vers ces métaux précieux pour préserver leur pouvoir d’achat lorsque d’autres actifs comme les actions ou les obligations subissent des pertes significatives.
La rareté et l’offre limitée
Vous devez également savoir que l’or et l’argent sont des ressources naturelles limitées. Leur extraction est coûteuse et complexe, ce qui restreint l’offre sur le marché. Même si de nouvelles mines sont découvertes, il faut souvent des années pour les exploiter pleinement. Ainsi, la rareté des métaux précieux font qu’ils sont très recherchés en période de crise, car leur offre limitée les préserve des fluctuations excessives.
La protection contre la dépréciation monétaire
Lorsque les économies traversent des périodes de crise, les gouvernements peuvent être amenés à adopter des mesures de relance économique, telles que la stimulation monétaire ou l’assouplissement quantitatif. Ces politiques peuvent entraîner une dépréciation de la monnaie nationale, et par conséquent réduire le pouvoir d’achat des individus. Dans de telles circonstances, l’or et l’argent offrent une protection contre la dépréciation monétaire en maintenant leur valeur relative.
✅ L’or et l’argent sont protégés contre l’inflation
Lorsque l’inflation augmente, la valeur de l’or et de l’argent a tendance à augmenter également. Ce sont des actifs protégés contre l’inflation en raison de leur capacité à maintenir leur valeur dans un environnement économique caractérisé par une hausse générale et continue des prix. La raison est simple. Ces métaux précieux sont difficiles à trouver et à produire. Leur processus de production coûte cher et demande beaucoup de ressources. Comme ils sont rares, leur valeur reste assez stable sur le long terme. Ainsi, quand les prix augmentent à cause de l’inflation et que les devises perdent de la valeur, l’or et d’argent sont encore plus demandés. Ce qui fait grimper leur prix.
Contrairement aux billets de banque, qui peuvent perdre de la valeur à cause de l’augmentation de la quantité d’argent en circulation et des politiques monétaires accommodantes, l’or et l’argent ont une valeur en soi. On les utilise comme monnaie depuis des siècles et tout le monde les reconnaît. Donc, en période d’inflation, ils sont perçus comme des valeurs sûres.
Mais la valeur de l’or et de l’argent peut aussi être influencée par d’autres choses, comme l’offre et la demande sur les marchés internationaux, la situation économique mondiale et les changements dans les taux de change. On recommande alors de diversifier vos investissements et de demander conseil à des experts en finances avant de prendre des décisions importantes.
Acheter de l’or et de l’argent pour diversifier son portefeuille d’investissement
La diversification est un principe essentiel de la gestion des investissements. En incluant de l’or et de l’argent dans un portefeuille, vous pouvez réduire le risque global et améliorer les rendements potentiels. Une allocation stratégique dans des métaux précieux, tels que l’or et l’argent, peut aider à atteindre une diversification optimale en offrant les avantages suivants.
La corrélation faible avec d’autres actifs
L’or et l’argent ont tendance à avoir une faible corrélation avec d’autres classes d’actifs, tels que :
- Les actions ;
- Les obligations ;
- Les devises.
Cela signifie que lorsque d’autres investissements peuvent subir des baisses de valeur, les métaux précieux peuvent maintenir leur valeur ou même augmenter. Acheter de l’or ou de l’argent peut donc réduire la volatilité globale et vous offrir une protection lorsque d’autres actifs sont en difficultés.
L’accessibilité et la liquidité
Les métaux précieux comme l’or et l’argent sont largement accessibles aux investisseurs, avec plusieurs options d’achat, telles que les pièces, les lingots, les contrats à terme et les fonds négociés en bourse (ETF). Ces options offrent une liquidité raisonnable, permettant aux investisseurs d’acheter et de vendre des métaux précieux selon leurs besoins. La facilité d’accès et la liquidité de l’or et de l’argent en font des métaux très utiles pour la diversification du portefeuille.
Acheter de l’or ou de l’argent en raison de la demande croissante pour les métaux précieux
Au cours des dernières décennies, la demande pour les métaux précieux tels que l’or et l’argent a connu une croissance significative. Cette demande croissante peut être attribuée à plusieurs facteurs clés déjà évoqués plus haut.
L’investissement
L’or et l’argent sont considérés comme des actifs d’investissement sûrs et tangibles. Les investisseurs recherchent souvent ces métaux précieux pour diversifier leur portefeuille, se protéger contre les risques économiques et financiers, et préserver leur pouvoir d’achat. La demande d’or et d’argent en tant qu’investissement a été alimentée par les fluctuations des marchés financiers, les politiques monétaires accommodantes et l’incertitude géopolitique.
La bijouterie
L’or et l’argent sont utilisés depuis des milliers d’années dans la fabrication de bijoux. La demande de bijoux en or et en argent est soutenue par des facteurs culturels, sociaux et économiques. Les pays d’Asie, tels que l’Inde et la Chine, sont les plus grands consommateurs de bijoux en or, tandis que d’autres régions du monde, comme l’Europe et l’Amérique du Nord, ont une demande plus élevée pour les bijoux en argent.
L’industrie
Les métaux précieux, en particulier l’argent, sont utilisés dans diverses industries, notamment l’électronique, les panneaux solaires, l’automobile et les produits de santé. Par exemple, l’argent est un excellent conducteur électrique et thermique, ce qui en fait un composant essentiel dans la fabrication de nombreux appareils électroniques. La demande de métaux précieux dans l’industrie est stimulée par l’innovation technologique et la croissance de secteurs comme les énergies renouvelables et la connectivité.
La monnaie et les réserves de valeur
Dans le passé, l’or et l’argent ont été utilisés comme formes de monnaie et de réserve de valeur. Bien que les monnaies fiduciaires aient pris le relais en tant que moyen d’échange, les métaux précieux conservent leur statut de réserve de valeur, en particulier dans les périodes d’instabilité économique et de dévaluation des monnaies. La belle preuve est que les banques centrales et les investisseurs institutionnels détiennent souvent des réserves d’or pour diversifier leurs avoirs et limiter les risques.
La promotion gouvernementale
Certains gouvernements encouragent la demande d’or et d’argent en mettant en place des politiques favorables. Par exemple, certains pays offrent des avantages fiscaux pour l’achat d’or, tandis que d’autres facilitent l’accès aux métaux précieux en ouvrant des bourses et en émettant des pièces de monnaie en or ou en argent. Ces mesures gouvernementales visent à stimuler l’industrie de la bijouterie, à renforcer la stabilité financière et à promouvoir la diversification des actifs.
Acheter de l’or ou de l’argent pour profiter des avantages fiscaux
En dehors des avantages financiers, acheter de l’or et de l’argent peut vous faire profiter de nombreux avantages fiscaux et cela peut être particulièrement intéressant sur le long terme. Voici quelques avantages fiscaux potentiels associés à l’achat de ces métaux précieux dans certaines régions.
Être exonéré de la TVA
Sur certains territoires, l’achat d’or ou d’argent peut être exempté de la TVA pour motiver les investisseurs à y investir davantage. Les pays européens comme l’Allemagne, l’Autriche et le Luxembourg ont mis en place des régimes d’exonération de la TVA pour les pièces et lingots d’or et d’argent d’une pureté spécifique.
Bénéficier d’une réduction du taux des impôts
Les gains réalisés lors de la vente d’or ou d’argent peuvent bénéficier d’un traitement fiscal très avantageux en fonction de l’État concerné. Par exemple, certains pays comme la Suisse, les Émirats arabes unis et le Singapour appliquent des taux d’impôts très bas sur les plus-values réalisées lors de la vente d’actifs en métaux précieux.
La défiscalisation des pièces de monnaie en or
Les pièces de monnaie en or peuvent bénéficier d’un statut particulier, les rendant partiellement ou totalement exonérées d’impôts. Cela dépend, toutefois, du pays. Par exemple, aux États-Unis, les pièces d’or reconnues par le gouvernement américain, telles que les American Gold Eagles, bénéficient d’un traitement fiscal préférentiel, avec des avantages tels que l’exemption de l’impôt sur les plus-values.
Le retraitement des pertes en capital
Il arrive que les pertes réalisées lors de la vente d’or ou d’argent soient utilisées pour compenser les gains en capital réalisés sur d’autres investissements. Cela peut permettre aux investisseurs de réduire leur charge fiscale globale en utilisant les pertes subies dans leurs transactions de métaux précieux pour compenser les gains réalisés dans d’autres domaines.
Gardez à l’esprit que les avantages fiscaux liés à l’achat de l’or ou de l’argent peuvent varier en fonction de la juridiction et des politiques fiscales spécifiques en vigueur dans votre pays. Tout simplement parce que les lois fiscales sont sujettes à des changements et à des révisions périodiques. Vous devez donc resté informé de l’actualité fiscale pour réussir votre stratégie d’investissement.
Investir dans l’achat de l’or et de l’argent : une bonne affaire ?
Détenir de l’or ou de l’argent vous permet d’être protégé contre l’inflation, de diversifier votre portefeuille et de ne pas perdre de l’argent. Accessibles, stables et palpables, ces métaux précieux vous permettent de disposer d’un patrimoine exploitable dans l’immédiat que ce soit pour une revente ou pour une transmission d’héritage. L’or et l’argent vous font également profiter de nombreux avantages fiscaux ainsi que d’une rentabilité accrue due à la forte demande dont ils font preuve sur le marché. Sans aucun doute, investir dans ces métaux précieux apparait comme une meilleure idée pour se prémunir des éventuels pertes en capitaux.
Cependant, retenez que l’achat de métaux précieux ne doit pas être motivé uniquement par les avantages fiscaux potentiels, mais doit être considéré dans le cadre d’une stratégie d’investissement globale et des objectifs financiers individuels.
FAQ sur l’achat de l’or et de l’argent
Voici quelques questions fréquemment posées à propos de l’argent de l’or et de l’argent.
Pourquoi devrais-je acheter de l’or ou de l’argent ?
L’or et l’argent sont considérés comme des actifs d’investissement sûrs et tangibles. Ils offrent une protection contre l’inflation, une diversification du portefeuille, une stabilité en temps de crise économique et une préservation de la valeur à long terme.
✅ Où puis-je acheter de l’or ou de l’argent ?
Vous pouvez acheter de l’or et de l’argent auprès de diverses sources, telles que les banques, les courtiers en métaux précieux, les maisons de monnaie, les marchands de métaux précieux et les plateformes en ligne spécialisées:
Quelle forme d’or ou d’argent devrais-je acheter ?
Les formes courantes d’or comprennent les lingots, les pièces de monnaie et les bijoux, tandis que l’argent est généralement disponible sous forme de lingots et de pièces. Le choix dépendra de vos préférences personnelles, de votre budget et de vos objectifs d’investissement.
Comment puis-je vérifier l’authenticité des produits en or ou en argent ?
Lors de l’achat de métaux précieux, assurez-vous de choisir un fournisseur réputé et de demander des certificats d’authenticité. Vous pouvez également faire vérifier les produits par des experts en métaux précieux ou utiliser des tests de vérification de la pureté.
Quels sont les coûts associés à l’achat d’or ou d’argent ?
En plus du prix du métal lui-même, il peut y avoir des frais supplémentaires comme les frais de fabrication, les commissions du courtier ou du revendeur, les frais de stockage (si vous choisissez de les stocker dans un coffre-fort professionnel) et les frais d’assurance.
Comment puis-je vendre mon or ou mon argent lorsque je décide de le liquider ?
Vous pouvez vendre vos métaux précieux à des courtiers en métaux précieux, à des maisons de monnaie ou à des revendeurs spécialisés. Pour y parvenir, vous devez faire des recherches pour trouver le meilleur endroit où vendre vos métaux précieux et vérifier les prix du marché au moment de la vente.
Existe-t-il des avantages fiscaux liés à l’achat d’or ou d’argent ?
Les avantages fiscaux peuvent varier en fonction de la juridiction. Certains pays offrent des exemptions de TVA sur l’achat de métaux précieux, des taux d’imposition réduits sur les plus-values ou des avantages fiscaux spécifiques liés aux pièces de monnaie en or. Il est conseillé de consulter un conseiller fiscal pour obtenir des informations précises sur les avantages fiscaux dans votre pays.
